Nak sambung semula cerita semalam..
2 JULAI 2014, Bila bank dah approve loan aku, aku terus info kat lawyer aku. And lawyer aku kan prepare untuk buat draf Sales and Purchased Agreement (SPA). Cuma tinggal lebih lebih kurang 14 hari je lagi masa untuk pembeli dan penjual tandatangani SPA. Lawyer aku bagitahu yang dia bukan lawyer panel bank. so aku kena cari lawyer lain yang berdaftar dengan bank.So aku bagitahu lawyer aku, yang aku akan pilih lawyer yang handle pembelian rumah lelong aku dulu.
2hb JUlAI 2014, Whatsapp lawyer yang pernah pernah pakai untuk kes lelong dulu.Lawyer tanya jenis bank yang nak guna. Dia suruh aku bagi nama firm dan contact number firm dia pada banker.Lawyer just Tunggu pihak banker hubugi dan sahkan pelantikan baru dia boleh start kerja.
Aku call semula Pn.A aku minta dia tolong emeil kan dulu letter offer loan tu bila dah siap nanti, sebab aku nak baca dan faham betul2 sebelum aku tandatangani nanti . Dia kata kat ku, letter offer tu tak dapat siap lagi minggu ni, sebab bos dia bercuti seminggu. Tapi dia boleh bagi draf letter offer yang dia dah buat. Aku kena ambil sendiri kat cawangan bank dia...
Dalam masa yang sama, aku still mengoogle maklumat mengengai pinjaman rumah type islamic ni...Banyak yang aku dapat tahu. Apa yang aku tahu, pembiayaan perumahan islam di Malaysia ni ada 2 jenis iaitu :-
1) Bai' Bithaman Ajil (BBA) iaitu berlandaskan konsep jual beli. iaitu bank pada mulanya beli rumah tersebut dengan harga pasaran dan menjualnya semula dengan harga yg dipersetujui. Harga tersebut termasuk kos sebenar pembelian rumah tersebut ditambah dengan keuntungan pihak bank. Sebenarnya concept BBA ini adalah yang terawal diguna pakai di malaysia. Ramai yang merungut dan ada yang mengatakan jenis pinjaman tersebut lebih menindas si peminjam. (Kes yang sye baca sebelum nie, melibatkan pinjaman konsep islamic loan jenis BBA)
2) Musyarakah Mutanaqisah (MM) iaitu berdasarkan konsep perkongsian. Iaitu pelanggan dan bank berkongsi pembelian atau syer dan hak milik rumah. Dan pelanggang berjanji membeli hak milik pegangan bank secara beransur-ansur seperti dalam perjanjian. Dalam masa yang sama pelanggang perlu membayar kadar sewa (ijarah) kepada bank setiap bulan. Kadar sewa/ijarah tersebut berdasarkan kadar bfr dan kadar bfr tersebut akan mengikut standart blr yang diumukan oleh bank negara.
Sebelum aku pergi ambil draf bank dari Pn,a,Malam tu aku sempat aku pergi website public bank. Tujuan aku adalah nak tahu detail produk islamic financing yang mereka tawarkan. Kat website tu boleh baca detail product disclosure sheet untuk setiap produk yang mereka list kan. Kesimpulannya pb bank islamic ni offer 2 konsep islamic tersebut iaitu Konsep MM dan BBA. DIbawah konsep MM, pb islamic bank menawarkan 3type produk iaitu 1)home equity financing-i, 2)smilax term equity financing-i , 3) swift term equity financing-i. Manakala dibawah consept ABBA, pb islamic menawarkan = 1) abba variable house financing-i , 2) abba variable smilax financing-i, 3) abba variable swift financing. Setiap produk yang ditawarkan berbeza dari segi bfr yang ditawarkan. Untuk mengetahui lebih lanjut perbezaan tersebut, saya cadangkan anda pergi baca sendiri di website pb bank islamic. Thats why kadang2 bila dapat offer loan..kita dapat offer bft/blr yang berbeza. contoh cm bank offer bfr-1.7 (nampak macam tak menarik,tapi kita kena tengok juga apa yang ditawarkan didalam letter offer loan yang kita dapat) . Letter offer loan cm bank menawarkan blr-1.7 dengan kadar bfr terapung. tapi ada siling rate untuk kadar interest iaitu kadar interest saya tidak boleh lebih 10.00 . manakala konsep islamic yang ditawarkan adalah konsep MM.
4hb JUlAI 2014, Pergi ambil draft letter offer loan dari Pn.A,Balik rumah malam, aku baca betul2 setiap helaian surat letter offer tersebut. Alhamdulillah aku dapat offer bfr -2.2 dengan kadar bfr terapung di bawah produk 1) home equity financing-i . Jenis pinjaman yang aku dapat nie tak siling rate. that why lah boleh dapat offer bfr yang lebih tinggi berbanding type pinjaman yg cm bank offer. Tapi type pinjaman yang tak ada siling rate ni agak berisiko juga untuk jangka masa panjang sebenarnya.Tapi,insyaallah aku try settle lebih awal dari tempoh yang aku dah ambil..sebab itu memang target aku. Cara pengiraan loan produk pb islamic yang jenis aku dapat offer ni senang sikit nak kira barapa baki hutang semasa kita dengan pihak bank. Sebab pengiraanya sama je dengan pinjaman conventional rumah pertama yang aku ambil dulu. Sebab tidak ada pengiraan keuntungan awal yg dibuat oleh pihak bank. Kalau yang cm bank offer aku tu tadi, bank dah tetapkan siling rate interest, dalam masa yang sama bank dah buat pengiraan awal profit rate yang diaorang akan dapat..so agak susah nak buat pengiraan jika nak settle hutang rumah lebih awal..sebab ada perkiraan profit rate yang bank dah tentukan.. macam tu laa. ..kalau nak tahu lanjut sila google sendiri.. biasanya produk yang bagi siling rate memang dia dah siap buat kiraan profit rate lebih awal...macam asb loan islamic gak...hu ..hu..
4hb JULAI 2014,Ms.c lawyer snp call minta document2 penting yang ada dengan owner lama. penting untuk penyediaan SPA. Malamnya,aku pergi ambil document2 penting dengan penjual (bukan yang original,tapi yang fotostat) untuk dihantar kepada MS.che. Document tersebut adalah document lama owner pertama iaitu SNP 1st owner, HOUSING LOAN AGREEMENT ,DEED OF ASSIGNMENT between 1st owner and mbf bank, DEED OF RELEASED AND REASSIGNMENT between 1st owner and ambank . document snp penjual/2nd owner telah diberi kepada lawyer pada hari sebelum submit loan iaitu untuk kegunaan kerja2 penyediaan draf letter of offer to purchased.
5hb JULAI 2014, Pergi office lawyer jumpa ms.che. untuk hantar document yang dia perlukan. Ms.c
8hb JULAI 2014, Amoi cm bank call aku, dia tanya samaada aku berminat nak ambil loan yang di offer tu atau tidak. Aku bagitahu dia aku berminat nak ambil dengan pb bank sebab pb bank offer 90%. Then Amoi tu tanya aku, bukan ke dulu aku yang cakap just nak margine loan 80% sahaja? aku jawab kat dia, tak de lah macam tu..you silap paham agaknya. Yang aku cakap dulu tak nak loan lama-lama.. Then Amoi tu cakap kat aku, dia boleh betulkan balik amount margin loan 80% kepada 90% kalau aku berminat nak signt. But aku jawab, its okay lah...sebab public bank offer bfr lebih tinggi kat aku..iaitu -2.2... At the end aku ucapkan banyak2 terima kasih pada Amoi cm bank tu....sebab memang terbaik lah layanan dia...memang terbaiklah cm bank cawangan yang aku pergi tu...saper yang nak tahu cawangan mana, sila lah pm aku personaly..kalau ada yang emeil aku bertanyakan pasal2 hal rumah nie..aku memang suggest kan pergi caw..tu..manager baik, rmanager pun baik gak... he...he....
9hb JULAI 2014, Pn.y pb bank call bagitahu yang aku dah boleh datang sign offer letter loan anytime sebab bos dia dah buat pengesahan dan tandatangan. Then, bila aku jumpa lawyer aku , aku tanya dia dulu samaada aku dah boleh tandatangan letter offer loan atau belum. Lawyer aku kata jika letter offer tu dah kuar dah boleh terus sign je.
14hb JULAI 2014, pergi jumpa Pn.Y untuk sign letter offer loan. Pn. Y tanya aku samaada aku ada bawa atau tidak draf yang dia bagi pada aku tempoh hari..Aku jawab,tinggal kat rumah...rupanya draf tu perlu dipulangkan semula pada dia..so minta aku tolong hantarkan semula pada dia bila aku free nanti. Since aku dah baca detail draf yang dia bagi tempohari, so senang sikit lah kerja dia, dia dah takyah expalain lagi dah kat aku ..dia tanya aku dah faham kan...so aku jawab aku memang faham dah konsep yang ditawarkan. Dia kata kat aku interest rate loan aku ikut bfr/blr yang ditentukan oleh BNM..so kalau bnm umumkan kenaikan blr..aku kena peka sikit la...kena bayar ikut peningkatan bfr tu..sebab kalau kita just bayar macam biasa je..nantu tempoh loan kita akan berganjak lebih lama.. dah siap tandatangan letter offer loan, dia suruh tandatangan beberapa helai document lain, Dia explain sikit2 setiap yang helaian kertas yang aku nak turun tandatangan tu. Antaranya kena tandatangan surat persetujuan untuk tolak duit dari akaun rumah kita untuk bank beli fire insurans setiap tahun jika MC tak beli fire insurans and dia suruh aku tandatangani satu form untuk application credit card..so aku bagitahulah kat dia yang aku dah ada dua kad kredit ngan pb bank..so tak sign lah borang tu..pastu banker tu minta aku bagi nama nominee dan contact number nominee. Aku lupa lah pulak nak tanya. Untuk apa nominee tu? tapi aku agak untuk pewaris insurans kot.. Then dia bagitahu kat aku lawyer aku tu bukan berdaftar ngan bank dorang . so dia kata proses akan jadi lambat kalau nak lawyer lantik lawyer as lawyer bank. But aku bagitahu lah dia, lawyer yang sekarang just untuk snp sahaja. Then aku bagi nia full address dan contact number firm lawyer rumah lelong aku tu dulu. Dia kata, hari ni dia akan contact lawyer bank aku terus dan terus proceed form kan insurand mrtt. Pada hari yang sama juga aku pergi buka akaun simpan pb bank. sebab banker tu kata nak nombor akaun bank pb bank. Bukan sekarang katanya..lain kali pun tak apa...since aku dah ada kat bank tu..aku terus pi buat je..pastu aku whatsapp dia bagi no acc aku tu..
14hb JULAI 2014 petang, lawyer yang handle rumah lelong dulu emeil aku. Mintak SNP. Tapi draf snp belum siap lagi. so aku just emeilkan SNP lama owner tu. Dalam masa yang sama juga, si penjual pun dah beberapa kali tanya aku tentang tarikh untuk kami tandatangani SPA. Aku just bagitahulah yang lawyer SNP aku belum bagitahu lagi.. Aku pun tak nak lah push lawyer aku..sebab aku tahu dorang tengah buat kerja tu...mungkin ada masaalah sikit kot..so just tunggu je lah lawyer aku bagitahu nanti. lawyer tu pun dah tahu yang tarikh akhir tandatangani spa adalah pada 19 julai 2014. sebab dia bagitahu kat aku yang tarikh akhir untuk tandatangan spa adalah 19julai 2014.. ari tu aku ingatkan tarikh akhir untuk tandatangan spa pada18julai...rupanya aku tersalah kira..sebab aku lupa nak tolak 1hari cuti public holiday dalam tempoh sign letter of offer to purchased tu..
16hb JULAI 2014 pagi, lawyer bank emeil tanya detail maklumat lawyer SNP,nama lawyer dan contact number untuk dihubungi. Then aku infor lawyer snp aku yang aku dah bagi contact number dan nama lawyer pada lawyer bank.
16hb JULAI 2014 petang, Lawyer bank emeil, bagitahu yang aku dah boleh datang sing loan agreement. BUt aku tanya lawyer SNP dulu, samaada aku dah boleh pergi sign loan agreement atau tidak? lawyer SNP advice aku supaya tunggu selepas penjual dan pembeli dah siap tandatangani SPA, Then ,baru pergi tandatangani loan agreement tersebut.
17hb JULAI 2014, lawyer snp dah siapkan draf SPA dan dia emeilkan pada aku draf SPA tersebut bersama draf DEED OF ASSIGNMENT untuk aku bagi pada si penjual terlebih dahulu untuk dibaca dengan teliti oleh si penjual untuk tanya persetujuan penjual mengenai syarat2 yang terkandung dalam draf spa tersebut.. Si penjual tidak ada emeil,that why lawyer tu forward kat aku untuk aku pergi hantar kat si penjual tu. So pada malam tu, aku pergi lah hantar draf tu pada penjual untuk dia baca..dia belek lah baca gitu2 je..and dia tanya aku bila nak pergi tandatangan? So aku kata, esok lah kita pergi tandatangan.. Tapi aku kena set time ngan lawyer snp dulu..
18hb JULAI 2014 pukul 7.30am. call lawyer snp bagitahu yang aku dan owner nak datang tandatangan spa pada hari nie... So aku tanya la pukul berapa aku dan si penjual boleh datang office dia. Dia bagitahu aku boleh datang pukul 10.45pg.. Then aku whatsapp penjual untuk set time datang kat office lawyer on time at 10.45am..aku set time jumpa kat kawasan rumah dia pukul 10.15am..sebab dia tak tahu jalan nak pergi office lawyer.
18hb JULAI 2014, 7.45am lawyer call aku semula. Lawyer tanya aku, owner tu dah faham betul2 ke dengan syarat yang ditulis dalam draf spa yang dia bagi semalam tu..Dia kata petang kelmarin dia dah try call aku,tapi aku tak angkat call.. dia dah try call number telefon si penjual yang aku bagi dulu tu jugak..tapi si penjual tu pun tak angkat call jugak.. tujuan dia call sebenarnya nak explainkan betul2 mengenai syarat penting yang tertulis dalam spa tersebut. Sebab dia kata, si penjual mesti faham betul2 sebelum turunkan tandatangan... Dia explain kat aku,antara syarat penting yang dia letakkan dalam SPA tu adalah deposit DUIT DOWNPAYMENT 10% dibayar oleh pembeli kepada peguam pembeli sebagai pemegang taruhan (stakeholder) dan duit itu hanya akan berikan kepada kepada penjual(vendor) setelah tarikh EFFECTIVE DATE berkuatkuasa.
Then lepas, dengar lawyer tu explain sikit2 kat aku. Aku terus hantar whatsapp pada si penjual tu. Aku just explain balik apa yang aku paham sikit tadi tu pada penjual melalui whatsapp..memang panjang lebar gak aku taip.lepas sign spa tu,lawyer akan hold dulu duit 10% tu sebab ada kaitan ngan devaloper bankrup ngan liquidator rasanye..... Aku pun agak risau gak kot2 owner tu tak beberapa paham apa yang dia baca semalam..main nak sainnn jew!!..Petang semalam masa dapat emeil draf dari lawyer, memang aku ada dapat miss call dari lawyer aku ..aku ingatkan dia just nak bagitahu yang dia dah emeilkan draf tu kat aku..so aku tak call dia balik, aku just msg dia yang aku dah dapat draf tu and akan bagi pada penjual and tq..tu je lah... hu.. hu..
Lambat pulak si penjual tu reply msg aku..pukul 9.40am baru si penjual tu reply whatsapp aku...aku pun agak risau juga,,kot si pejual tu rasa aku nie tipu dia pulak pasal duit deposit downpayment yang lawyer nak pegang tu! Time aku jumpa dia, Aku tak pandai sangat nak explain detail kat dia sebenarnya..tapi aku pun minta maaf lah kat dia,,sebab lawyer aku draf kan syarat spa macam tu..si penjual tu pun tak paham jugak sebenarnya..dia pun cakap kat aku..dia tak kisah pasal lawyer nak pegang 10% deposit tu..tapi dia tak paham apa kaitan denang devaloper bankrup and kenapa nak tunggu effectif date dulu? kenapa tak kita orang buat penjanjian lain dulu and just sign spa pada hari start effectif date je terus? Aku pun tak pandai nak explain sangat. But aku cakap lah kat dia,lawyer tu cakap yang penjual ada hak untuk tidak bersetuju dengan draf SPA yang lawyer dah sediakan tu...Tapi, lawyer tu suruh kitaorang berdua just datang dulu untuk dia explain lebih detail...
Bersambung part 9
-penerangan mengenai effectif date?
-surat letter of confirmation dari liquidator?
-melibatkan pegawai penerima?
-maklumat data penting yang lawyer tak dapat cari?
Wednesday 22 October 2014
Tuesday 21 October 2014
PENGALAMAN BELI RUMAH SUBSALE 7
Panjang tul kisah pengalaman rumah subsale yang aku tulis nie...dah sampai part 7 dah. Aku agak2 masuk part 10 nanti, tamat lah story cerita pengalaman aku nie. Aku bukan nya apa? tujuan tulis secara terperinci ni adalah rujukan sendiri juga dimasa akan datang dan untuk pembaca2 lain juga agar orang lain boleh jadikannya sebagai panduan dan boleh cedok sikit2 ilmu berdasarkan pengalaman sebenar yang aku dah lalui nie. Sebab aku sendiripun tercari-cari ilmu macam nie. Aku sendiri pun dulu sebelum nak beli rumah, aku memang dok bongkar semua blog2 orang lain dan forum pasal hal2 pembelian rumah nie...Dari pengalaman dorang aku boleh paham sikit selok belok hal nak beli rumah nie..Kalau dulu2 memang aku tak tahu satu aper pun..Kalu kena tipu..kena tipu lah jawab nye.. Alhamdulillah dengan adanya internet nie ,memudahkan kita mencari ilmu pengetahuan...
Dah siap dah tulis intro kat atas tu.. meh aku sambung semula cerita aku tu..
part 6 ari tu, cerita aku pi whatsapp valuer kan?
Hari isnin 23hb JUN 2014. kira2 pukul 10pagi aku dapat panggilan call dari no telpon line office. Jordan lee&jaafar call aku. Dia telpon bagitahu market value untuk rumah aku nak beli tu boleh bagi maxima RM125k.. Rasa syukur sangat2..macam percaya pun ada..macam tak percaya pun ada..alhamdulillah..dapat juga cari valuer yang boleh bagi value yang boleh lepas dengan harga beli ..Tak lama lepas tu, aku dapat pulak whatsapp dari IM island . Pn.R whatsapp bagitahu boleh bagi market value RM123k untuk unit yang aku nak beli tu... Lepas juga..Alhamdulillah.. Tapi ipc bukan panel untuk cm bank dam pb bank..tapi merupakan panel untuk Bsn dan Bank rakyat..so just standby lah kot2 loan bsn ngan bank rakyat approve ke nanti..senang aku just bagi contact number Pn,r terus pada banker2 tu nanti. Pada hari yang sama juga, pihak WM malik & K.. hantar emeil pada aku. Pihaknya maklumkan yang boleh bagi maxima RM117k untuk nilaian rumah aku tu...Okay lah jugak kan! dari RM112 naik kepada RM117.. he he..
MACAM MANA HARGA MARKET VALUE BOLEH BERUBAH NI???
Minggu2 yang sudah bukan main susah nak cari valuer yang boleh bagi harga RM123k keatas untuk unit yang aku nak beli tu..Rata2 valuer yang dihubungi just boleh bagi maxima RM110k sahaja. Alhamdulillah..syukur sangat-sangat. Aku pun ada terbaca satu artical yang ditulis kat website penilai hartanah. Sebenarnya harga market value sesuatu kawasan di update untuk setiap 6bulan sekali..so setahun just update 2 kali sahaja. iaitu kalau tak silap aku pada bulan december dan bulan Jun. That whay lah minggu sebelumnya gagal dapat harga RM123k..so, aku agak2 ngam2 hari isnin tu harga market valuer yang baru di update kan dalam data system. Sebab Amoi dari firm Jordan lee pun ada cakap yang harga market value sudah update yang baru , so pihak mereka akan info pada pihak bank2.
Sebenarnya, pihak valuer juga tidak boleh sesuka hati meletakkan harga market value untuk sesuatu property. Mereka sebenarnya terikat untuk mengikuti garis harga yang telah ditentukan oleh badan penilain. Garis panduan harga tersebut semamangnya telah tersimpan didalam database system mereka. So, disitu rujukan utama mereka untuk tentukan minimum atau maxima sesuatu harga market value yang bakal dinilaikan nanti. Dan tergantung kegunaan apa?atau jenis bank? . Kata valuer yang aku hubungi tu, cimb paling tinggi rate market value..contoh nya macm umah aku tu,syarikat jordan Lee boleh bagi maxima market valuer rm125k untuk kegunaan bank cimb/public..tapi untuk bank Bsn mereka boleh bagi 123k sahaja, and untuk loan bpp mereka boleh bagi 115k sahaja.. Kenapa tak sama? sebab bank2 dah bagi garis panduan tertentu pada mereka.
CALL BANKER UNTUK TERUS PROCEED LOAN
23 JUN 2014, lepas je dapat call dari Amoi Jordan lee tu, aku terus call Pn. Y dari Pb bank tu..Aku info dia yang aku dah dapat cari valuer yang boleh bagi market value RM125k..dan bagi contact number person pihak penilai jordan lee & Jaafar tu untuk dia hubungi nanti. Hari yang sama gak, aku turut call cm bank manager.. aku bagi dia contact number amoi tu jugak untuk dia proceed loan aku..
23JUN 2014 petang pukul 5.30pm, Amoi dari cm bank call aku. Dia interview aku sikit2 . Agak friendly orangnya..siap puji2 aku lagi.. he he.. Dia bagitahu aku dia dah applykan untuk aku tempoh loan 30 tahun. Aku bagitahu semula kat dia, yang aku nak apply untuk 20 tahun sahaja. Aku cakap lah kat dia yang aku tak suka loan lama-lama. Sebelum tu pun dia dah key-in kan dalam system application aku untuk loan conventional. So aku mintak lah dia tukarkan semula ke type islamic loan. Betul2 aku cakap, memang freindly dan baik betul orang yang call aku nie..memang mesra pelanggang..senang berurusan ngan dia nie :-)
23 JUN 2014, Pn.Y pb bank call aku lagi pukul 3pm, dia tanya aku nak loan untuk berapa tahun, so aku bagi tahu dia nak 20tahun je. Pastu dia bagitahu lah dia akan try submitkan loan aku dengan blr -2.30 islamic loan. Margin loan 90% . and dia tanya aku juga samaada nak masukkan MRTT (insurans) dalam loan atau tidak ..dia calculate, katanya lebih kurang RM2000 lebih macam tu..sebab loan tenure aku just 20 tahun..so tak banyaklah nak kena bayor. Dia kata juga, bank legal fee dan valuer dorang tak cover dalam loan..so paham2 la..
23 JUN 2014 petang , Pn, Y pb bank call lagi, dia bagitahu yang statment akaun semasa company yang aku print dari bank ambank aritu tak boleh digunakan sebab tak ada logo Bank. Dia kata kat aku , biasanya untuk account semasa, biasanya bank akan hantar stantment account setiap bulan. So dia suruh aku emeilkan statment tersebut untuk rekod 6 bulan terkini..tak perlu pergi cop pengesahan ..just emeil statment2 tersebut sahaja. malamnya gigih aku duk scan emeil kan document tersebut..Dah lah internet aku lembap..terpaksalah aku beli booster Umobile untuk extra kouta internet..
24 JUN 2014 , Amoi cm bank call bagitahu dah tukarkan application aku dari ke islamic loan dengan tempoh 20 tahun , blr -1.7.
ISLAMIC LOAN vs CONVENTIONAL LOAN mana satu nak pilih??
25JUN 2014 malam, sibuk tanya PAKCIK GOOGLE..Sebelum ni aku abaikan cari maklumat mengenai loan islamic? atau conventional? Yang mana satu aku nak pilih? Bila si amoi tu call hari tu cakap dah key application aku untuk conventional loan, buat aku terpikir2 pula apakah kelebihan loan islamic vs loan conventional nie..loan conventional aku dah faham dengan jelas dah concept nya..Kita kan orang islam..lebih baik kita cari yang dihalalkan hukum syarak agar mendapat keberkatan. Tapi aku sebenarnya tak paham sangat konsep loan islamic nie.. kurang pengetahuan mengenai islamic loan nie sebenarnya... dulu aku terambil loan conventioanal sebab aku masih mentah lagi masa tu.Tak tahu sangat hak2 kita sebagai bakal peminjam semasa membuat permohonan pinjaman..si banker yang dulu tu tak tanya pun aku nak loan islamic atau loan convetional..tup2 bila loan approve, dapat lak yg conventional. Sebenarnya aku nak yang islamic..so aku ikut je..
Sampai lewat malam aku duk google cari maklumat pasal loan islamic . Masa pun agak terbatas. Banyak gak yang kata bank islam menindas. Aku pun rasa gerun bila baca kes orang yang sangkut nak bayar hutang dan rumah orang yg kena lelong yg melibatkan kes islamic loan yang aku terbaca tu. contoh beli rm100k. bank dah siap kira harga jualan untuk tempoh tahun loan yg dibuat, sampai kira harga jualan 250k untuk 30thn..bila rumah berjaya dibida ngan harga rm170k (harga pasaran rumah)..owner tu masih dikira berhutang lagi..sebab tak dapat cover harga jualan yang dah ditentukan..lagi satu, kalau nak selesaikan pinjaman lebih awal dari tempoh asal yang kita pinjam. Bank tak kira dari prinsiple asal pinjaman yg dibuat..tapi dah siap kira awal2 harga jualan untuk tempoh loan yg diambil. jika kita nak buat penyelesaian awal, mereka akan bagi rebete ibra (lebih kurang macam discount mcm tu) . Berbeza pulak loan conventional, bank just kira hutang prinsiple sebagai asas pinjaman kita dan interest berdasarkan blr semasa...jika kita ingin settle awal pinjaman kita, so kita just bayar berapa baki asas hutang pokok kita tersebut.)
Perancangan asal aku yang sebenarnya adalah target nak bayar loan rumah lebih awal dari tempoh yang aku ambil.. So, jika betul cara pengiraan loan islamic seperti apa yang aku baca macam yang aku tulis kat atas tu, memang nak tak nak aku kena stay berhutang ikut tahun yang aku ambil lah.. membuatkan aku rasa nak tukar semula type loan pinjaman yang aku apply tu dari islamic ke type conventional pulak.
30hb jun,2014. Amoi cm bank call aku, bagitahu status loan aku sekarang pending approval sebab perlukan aku isi borang apandix istihar hutang2 yang ada dan tandatangan borang tersebut. selain tu dia tanya aku, samaada aku ada buat apa2 bayarang booking. so aku kata dah buat bayaran pada lawyer firm. Dia suruh aku emeilkan pada dia bukti payment tersebut. Dia mintak alamat emeil aku untuk dia sent form apandix tu. Since Amoi tu dah dah call, aku tanya lah boleh tak kalau aku nak tukar balik dari loan islamic ke loan conventional? dia cakap susah sikit lah kalau aku nak tukar, sebab kena buat step awal semula..kena cancelkan dulu application islamic yang sekarang and kena hantar semuala ke department conventional.. then aku kata ,tak pe lah aku go on dengan islamic je la.. petang sikit aku terima emeil dia, baru aku tahu yang jawatan dia relationship manager rupernya.. then pada hari yang sama aku hubungi lawyer aku minta tolong buatkan surat bukti aku dah bayar downpayment 2% pada lawyer firm. Petang tu juga aku pergi bank in 2% payment dari harga rumah ke account lawyer firm. Then,lawyer minta aku bagi full addres cm bank untuk dia buat prepared surat tersebut
1hb JUN 2014 pagi, Pn,Y call bagitahu loan aku dah approve 90% dari harga RM123k. blr pb bank offer -2.20 islamic loan. So, aku try tanya juga pada Pn.Y samaada boleh tukar dari islamic loan ke conventional loan? Dia tanya aku kenapa aku nak tukar? Islamic loan pun ok katanya. Aku bagitahu lah dia,aku ada terbaca kes islamic loan ni dah buat pengiraan untung lebih awal ,harga jualan lebih awal macam jenis ABBA tu..dan aku lebih jenis nak settle loan lebih awal. Dia bagitahu aku laon islamic yang dia apply untuk aku sekarang system nya lebih kurang sama dengan pengiraan convetional.. bfr ikut rate yang ditentukan oleh bank negara. Kalau aku nak settle loan awal pun tak ada masaalah katanya..and dia bagitahu aku dia akan info aku bila letter of offer keluar nanti.
1hb JUN 2014 lawyer emeilkan pada aku surat bukti bayaran tersebut dan aku sent kan emeil tersebut pada Amoi cm bank.
2hb JUN 2014, Amoi cm bank call bagitahu loan aku dah approve 80% dari harga RM123k dan blr-1.7 islamic loan . Then aku minta dia tolong emeilkan pada aku letter offer loan. sebab aku nak baca dulu. Petangnya, Amoi ni dah emeilkan pada aku letter of offer tersebut. Aku just nak tahu sebenarnya, apa yang ditawarkan untuk aku. Pinjaman yang di tawarkan adalah jenis islamic yang ada siling rate 10.0 maksudnya jika blr naik ..interest rate aku yang paling maxima adalah 10.0 . Bagus juga untuk loan jangka masa panjang sebab untuk loan tempoh yang lama agak berisiko bila guna interest floating rate nie..
DAH MACAM PANDA MATA AKU NIE...dok mengadap computer ni lama2..so aku cau dulu aa..nak gi tidor..jeles tengok kucing2 aku and member2 aku dah ngorok..pukul 1pagi dah pun..aku nak tidor dulu..happy depavali..vannakkumm..
bersambung part 8
Dah siap dah tulis intro kat atas tu.. meh aku sambung semula cerita aku tu..
part 6 ari tu, cerita aku pi whatsapp valuer kan?
Hari isnin 23hb JUN 2014. kira2 pukul 10pagi aku dapat panggilan call dari no telpon line office. Jordan lee&jaafar call aku. Dia telpon bagitahu market value untuk rumah aku nak beli tu boleh bagi maxima RM125k.. Rasa syukur sangat2..macam percaya pun ada..macam tak percaya pun ada..alhamdulillah..dapat juga cari valuer yang boleh bagi value yang boleh lepas dengan harga beli ..Tak lama lepas tu, aku dapat pulak whatsapp dari IM island . Pn.R whatsapp bagitahu boleh bagi market value RM123k untuk unit yang aku nak beli tu... Lepas juga..Alhamdulillah.. Tapi ipc bukan panel untuk cm bank dam pb bank..tapi merupakan panel untuk Bsn dan Bank rakyat..so just standby lah kot2 loan bsn ngan bank rakyat approve ke nanti..senang aku just bagi contact number Pn,r terus pada banker2 tu nanti. Pada hari yang sama juga, pihak WM malik & K.. hantar emeil pada aku. Pihaknya maklumkan yang boleh bagi maxima RM117k untuk nilaian rumah aku tu...Okay lah jugak kan! dari RM112 naik kepada RM117.. he he..
MACAM MANA HARGA MARKET VALUE BOLEH BERUBAH NI???
Minggu2 yang sudah bukan main susah nak cari valuer yang boleh bagi harga RM123k keatas untuk unit yang aku nak beli tu..Rata2 valuer yang dihubungi just boleh bagi maxima RM110k sahaja. Alhamdulillah..syukur sangat-sangat. Aku pun ada terbaca satu artical yang ditulis kat website penilai hartanah. Sebenarnya harga market value sesuatu kawasan di update untuk setiap 6bulan sekali..so setahun just update 2 kali sahaja. iaitu kalau tak silap aku pada bulan december dan bulan Jun. That whay lah minggu sebelumnya gagal dapat harga RM123k..so, aku agak2 ngam2 hari isnin tu harga market valuer yang baru di update kan dalam data system. Sebab Amoi dari firm Jordan lee pun ada cakap yang harga market value sudah update yang baru , so pihak mereka akan info pada pihak bank2.
Sebenarnya, pihak valuer juga tidak boleh sesuka hati meletakkan harga market value untuk sesuatu property. Mereka sebenarnya terikat untuk mengikuti garis harga yang telah ditentukan oleh badan penilain. Garis panduan harga tersebut semamangnya telah tersimpan didalam database system mereka. So, disitu rujukan utama mereka untuk tentukan minimum atau maxima sesuatu harga market value yang bakal dinilaikan nanti. Dan tergantung kegunaan apa?atau jenis bank? . Kata valuer yang aku hubungi tu, cimb paling tinggi rate market value..contoh nya macm umah aku tu,syarikat jordan Lee boleh bagi maxima market valuer rm125k untuk kegunaan bank cimb/public..tapi untuk bank Bsn mereka boleh bagi 123k sahaja, and untuk loan bpp mereka boleh bagi 115k sahaja.. Kenapa tak sama? sebab bank2 dah bagi garis panduan tertentu pada mereka.
CALL BANKER UNTUK TERUS PROCEED LOAN
23 JUN 2014, lepas je dapat call dari Amoi Jordan lee tu, aku terus call Pn. Y dari Pb bank tu..Aku info dia yang aku dah dapat cari valuer yang boleh bagi market value RM125k..dan bagi contact number person pihak penilai jordan lee & Jaafar tu untuk dia hubungi nanti. Hari yang sama gak, aku turut call cm bank manager.. aku bagi dia contact number amoi tu jugak untuk dia proceed loan aku..
23JUN 2014 petang pukul 5.30pm, Amoi dari cm bank call aku. Dia interview aku sikit2 . Agak friendly orangnya..siap puji2 aku lagi.. he he.. Dia bagitahu aku dia dah applykan untuk aku tempoh loan 30 tahun. Aku bagitahu semula kat dia, yang aku nak apply untuk 20 tahun sahaja. Aku cakap lah kat dia yang aku tak suka loan lama-lama. Sebelum tu pun dia dah key-in kan dalam system application aku untuk loan conventional. So aku mintak lah dia tukarkan semula ke type islamic loan. Betul2 aku cakap, memang freindly dan baik betul orang yang call aku nie..memang mesra pelanggang..senang berurusan ngan dia nie :-)
23 JUN 2014, Pn.Y pb bank call aku lagi pukul 3pm, dia tanya aku nak loan untuk berapa tahun, so aku bagi tahu dia nak 20tahun je. Pastu dia bagitahu lah dia akan try submitkan loan aku dengan blr -2.30 islamic loan. Margin loan 90% . and dia tanya aku juga samaada nak masukkan MRTT (insurans) dalam loan atau tidak ..dia calculate, katanya lebih kurang RM2000 lebih macam tu..sebab loan tenure aku just 20 tahun..so tak banyaklah nak kena bayor. Dia kata juga, bank legal fee dan valuer dorang tak cover dalam loan..so paham2 la..
23 JUN 2014 petang , Pn, Y pb bank call lagi, dia bagitahu yang statment akaun semasa company yang aku print dari bank ambank aritu tak boleh digunakan sebab tak ada logo Bank. Dia kata kat aku , biasanya untuk account semasa, biasanya bank akan hantar stantment account setiap bulan. So dia suruh aku emeilkan statment tersebut untuk rekod 6 bulan terkini..tak perlu pergi cop pengesahan ..just emeil statment2 tersebut sahaja. malamnya gigih aku duk scan emeil kan document tersebut..Dah lah internet aku lembap..terpaksalah aku beli booster Umobile untuk extra kouta internet..
24 JUN 2014 , Amoi cm bank call bagitahu dah tukarkan application aku dari ke islamic loan dengan tempoh 20 tahun , blr -1.7.
ISLAMIC LOAN vs CONVENTIONAL LOAN mana satu nak pilih??
25JUN 2014 malam, sibuk tanya PAKCIK GOOGLE..Sebelum ni aku abaikan cari maklumat mengenai loan islamic? atau conventional? Yang mana satu aku nak pilih? Bila si amoi tu call hari tu cakap dah key application aku untuk conventional loan, buat aku terpikir2 pula apakah kelebihan loan islamic vs loan conventional nie..loan conventional aku dah faham dengan jelas dah concept nya..Kita kan orang islam..lebih baik kita cari yang dihalalkan hukum syarak agar mendapat keberkatan. Tapi aku sebenarnya tak paham sangat konsep loan islamic nie.. kurang pengetahuan mengenai islamic loan nie sebenarnya... dulu aku terambil loan conventioanal sebab aku masih mentah lagi masa tu.Tak tahu sangat hak2 kita sebagai bakal peminjam semasa membuat permohonan pinjaman..si banker yang dulu tu tak tanya pun aku nak loan islamic atau loan convetional..tup2 bila loan approve, dapat lak yg conventional. Sebenarnya aku nak yang islamic..so aku ikut je..
Sampai lewat malam aku duk google cari maklumat pasal loan islamic . Masa pun agak terbatas. Banyak gak yang kata bank islam menindas. Aku pun rasa gerun bila baca kes orang yang sangkut nak bayar hutang dan rumah orang yg kena lelong yg melibatkan kes islamic loan yang aku terbaca tu. contoh beli rm100k. bank dah siap kira harga jualan untuk tempoh tahun loan yg dibuat, sampai kira harga jualan 250k untuk 30thn..bila rumah berjaya dibida ngan harga rm170k (harga pasaran rumah)..owner tu masih dikira berhutang lagi..sebab tak dapat cover harga jualan yang dah ditentukan..lagi satu, kalau nak selesaikan pinjaman lebih awal dari tempoh asal yang kita pinjam. Bank tak kira dari prinsiple asal pinjaman yg dibuat..tapi dah siap kira awal2 harga jualan untuk tempoh loan yg diambil. jika kita nak buat penyelesaian awal, mereka akan bagi rebete ibra (lebih kurang macam discount mcm tu) . Berbeza pulak loan conventional, bank just kira hutang prinsiple sebagai asas pinjaman kita dan interest berdasarkan blr semasa...jika kita ingin settle awal pinjaman kita, so kita just bayar berapa baki asas hutang pokok kita tersebut.)
Perancangan asal aku yang sebenarnya adalah target nak bayar loan rumah lebih awal dari tempoh yang aku ambil.. So, jika betul cara pengiraan loan islamic seperti apa yang aku baca macam yang aku tulis kat atas tu, memang nak tak nak aku kena stay berhutang ikut tahun yang aku ambil lah.. membuatkan aku rasa nak tukar semula type loan pinjaman yang aku apply tu dari islamic ke type conventional pulak.
30hb jun,2014. Amoi cm bank call aku, bagitahu status loan aku sekarang pending approval sebab perlukan aku isi borang apandix istihar hutang2 yang ada dan tandatangan borang tersebut. selain tu dia tanya aku, samaada aku ada buat apa2 bayarang booking. so aku kata dah buat bayaran pada lawyer firm. Dia suruh aku emeilkan pada dia bukti payment tersebut. Dia mintak alamat emeil aku untuk dia sent form apandix tu. Since Amoi tu dah dah call, aku tanya lah boleh tak kalau aku nak tukar balik dari loan islamic ke loan conventional? dia cakap susah sikit lah kalau aku nak tukar, sebab kena buat step awal semula..kena cancelkan dulu application islamic yang sekarang and kena hantar semuala ke department conventional.. then aku kata ,tak pe lah aku go on dengan islamic je la.. petang sikit aku terima emeil dia, baru aku tahu yang jawatan dia relationship manager rupernya.. then pada hari yang sama aku hubungi lawyer aku minta tolong buatkan surat bukti aku dah bayar downpayment 2% pada lawyer firm. Petang tu juga aku pergi bank in 2% payment dari harga rumah ke account lawyer firm. Then,lawyer minta aku bagi full addres cm bank untuk dia buat prepared surat tersebut
1hb JUN 2014 pagi, Pn,Y call bagitahu loan aku dah approve 90% dari harga RM123k. blr pb bank offer -2.20 islamic loan. So, aku try tanya juga pada Pn.Y samaada boleh tukar dari islamic loan ke conventional loan? Dia tanya aku kenapa aku nak tukar? Islamic loan pun ok katanya. Aku bagitahu lah dia,aku ada terbaca kes islamic loan ni dah buat pengiraan untung lebih awal ,harga jualan lebih awal macam jenis ABBA tu..dan aku lebih jenis nak settle loan lebih awal. Dia bagitahu aku laon islamic yang dia apply untuk aku sekarang system nya lebih kurang sama dengan pengiraan convetional.. bfr ikut rate yang ditentukan oleh bank negara. Kalau aku nak settle loan awal pun tak ada masaalah katanya..and dia bagitahu aku dia akan info aku bila letter of offer keluar nanti.
1hb JUN 2014 lawyer emeilkan pada aku surat bukti bayaran tersebut dan aku sent kan emeil tersebut pada Amoi cm bank.
2hb JUN 2014, Amoi cm bank call bagitahu loan aku dah approve 80% dari harga RM123k dan blr-1.7 islamic loan . Then aku minta dia tolong emeilkan pada aku letter offer loan. sebab aku nak baca dulu. Petangnya, Amoi ni dah emeilkan pada aku letter of offer tersebut. Aku just nak tahu sebenarnya, apa yang ditawarkan untuk aku. Pinjaman yang di tawarkan adalah jenis islamic yang ada siling rate 10.0 maksudnya jika blr naik ..interest rate aku yang paling maxima adalah 10.0 . Bagus juga untuk loan jangka masa panjang sebab untuk loan tempoh yang lama agak berisiko bila guna interest floating rate nie..
DAH MACAM PANDA MATA AKU NIE...dok mengadap computer ni lama2..so aku cau dulu aa..nak gi tidor..jeles tengok kucing2 aku and member2 aku dah ngorok..pukul 1pagi dah pun..aku nak tidor dulu..happy depavali..vannakkumm..
bersambung part 8
Monday 20 October 2014
PENGALAMAN BELI RUMAH SUBSALE PART 6
Okay hari ni aku nak sambung lagi kisah cerita proses pembelian rumah subsale aku tu..
Dah tersangkut Tang market value lah pulak. Tak sangka benda ni terkena kat aku jugak. Sebelum ni aku memang dah pernah terbaca dah kes2 orang lain sebelum nie..memang ada yang tersangkut tang bahagian market value price nie..antara kes yang paling teruk yg pernah aku terbaca adalah Yang melibatkan masaalah market value tak lepas ni adalah :- Si pembeli pergi tengok rumah dengan agent dan orang bank sekali kalau tak silap aku (lupa lak samaada org bank or valuer dibawa oleh agent or si pembeli sendiri ). Harga rumah tu lebih kurang RM270k dan si agen dan orang bank/or valuer tu dah confirmkan market valuer boleh pergi dengan harga rm270k tersebut. so si pembeli bayar 10% downpayment dan terus sign SPA sebelum buat proses submit loan lagi. Bila si pembeli dah submit loan ke pihak bank, semua bank bagi market value maxima rm220k. Thats means si pembeli kena teruskan pembelian tersebut dengan tambah duit sendiri dengan lebih kurang rm50k. JIka si pembeli tidak meneruskan pembelian tersebut, semua bayaran downpayment 10% tersebut akan di kira hangus macam tu je... SEBENARNYA SANGAT BAHAYA JIKA KITA TERUS SIGN SPA DULU SEBELUM sah mendapat LETTER OF OFFER LOAN dari pihak bank..
Masa first setuju beli tu,,aku ingatkan harga rumah yang aku nak beli tu dah boleh lepas harga market value dah...sebab kat mudah.com pun aku ada jumpa unit2 lain disekitarnya yang dijual pada harga RM125k-130k macam tu. Kat i-property pun ada gak aku jumpa satu agent yang iklankan unit for sale kat area situ. Agent tu dah siap2 mentionkan harga market value untuk unit tersebut adalah RM125k . Tapi unit yang dia iklan kan tu terletak dia tingkat 1. Berdasarkan advertise agent tersebut dan agent yang aku jumpa sebelum nie, So aku ingatkan bolehlah lepas harga market value untuk unit rumah yang aku nak beli tu..
HUBUNGI VALUER
Since dengan cm bank dan pb bank Harga market value rumah tu tak boleh lepas. So aku just berharap juga lah agar application aku dengan BSN boleh lepas kat bahagian harga market value tu (tak menaruh harapan yang tinggi sangat dengan bank nie sebenarnya).. Hari keempat try call orang bsn yang bahagin mortgage tersebut. Aku tanya lah dia samaada dah ambil application form aku atau belum. Dia jawab, dia dah pergi ke cawangan kota damansara tu, tapi dia kata dia orang bank sana tak ada bagi pun pada dia document yang aku bagi tu! so confirm kan ngan aku semula samaada aku ada tinggalkan document aku kat sana atau tidak? Aku bagi tahu lah dia yang aku memang dah tinggkan kat orang kauter bsn tu..so, dia kata dia akan ambil document aku tu semula bila dia pergi kecawangan Bsn naanti.
Pada hari keempat tu juga, aku try lagi survey ke bank2 lain untuk submit loan bank aku. Aku try masuk ke bank Rakyat dan submitkan loan aku juga. Tak dapat jumpa staf yang bahagian pinjaman perumah sebab orang tu tak masuk kerja hari tersebut. So just isi form dan submitkan pada staf yang handle bahagian personal loan. Aku isi dulu form aku dan dia akan tolong past kan pada staf bahagian loan rumah tu..
Masih hari keempat lagi, aku try pulak pergi ke bank public bank cawangan kepong pulak. Mana lah tahu kot lain cawangan lain keputusan harga market value yang boleh dapat nanti ke? Lagi pun property yang nak dibeli lokasi nya di kepong ,,bank yang aku nak submit ni pun kat kepong juga..mana lah tahu kot senang sikit nak approve nanti! Sampai je kat pb bank tu, aku terus masuk kat department loan tu, Jumpa ngan seorang staf. Tak sempat aku nak duduk, dia tanya lokasi rumah yang aku nak beli tu. Bila aku sebut lokasi tu, terus dia bagitahu yang bank tak cover area rumah aku nak beli tu sebab bermasaalah. Katanya dia tak sure problem nye..tapi memang bank tu tak ambil ke kat situ.. pelikkan! masih brand bank yang sama,kat cawangan jln ipoh mereka cover kes rumah aku..tapi kat cawangan tu, tak cover plak!
Selain tu, aku try juga contact staff afin bank. and bertanyakan result keputusan loan application aku hari tu, malangnya banker tu cakap affin bank dah bekukan loan bawah RM200k untuk yang bukan costomer sedia ada mereka. So kira dah tak ada peluang lah tu..since dia bagitahu yang dia ada kawan yg kerja cm bank, so aku mintak lah contac number kawan dia tu. Bila dah dapat contac number tu, aku terus hubungi staf cm bank tu. dia dari cawangan setiawangsa rupanya. Aku cerita lah kat dia yang aku ada masaalah sangkut kat market value tu..aku mintak tolong dia chek kan semula harga market value rumah aku tu..dan mintak tolong dia usha2 kot boleh dapat cari valuer yang boleh bagi harga yang tinggi. so kalau dapat nanti aku akan submitkan loan aku kat cawangan dia..
Buat aku rasa down sekejap..tapi dalam masa yang sama aku tak nak give-up lagi. Nak try juga usahakan..kot2 ada jalan penyelesaian. Sambil2 tu aku ada juga try google2 untuk dapatkan list contact number Penilai-penilai Hartanah kuala lumpur dan selangor nie. . And alhamdulillah dari hasil carian di pakcik google, akhirnya aku jumpa satu website www.ippeh.gov.my. Kat website tu banyak tersenarai pihak valuers yang berdaftar. Kat situ ada disenaraikan nama syarikat valuer,contact number dan emeil address sekali. Aku try juga emeil kan sebanyak mungkin pertanyaan ke alamat2 emeil yang tertera. Emeil je ke mana2 syaritat value yang tersenarai kat situ. Ada juga yang aku hubugi, mereka pun still confirmkan benda yang sama iaitu maxima harga market value yang boleh dapat adalah rm110k. Macam mana ni yek?
Aku try google lagi, jumpa lak contac number agent mortgage untuk aia dan pelbagai bank2 lain . dia iklankan service dia di majalah.com. aku ceritakan masaalah aku pada agent tu. And dia pun akan tolong cek market value juga. after seminggu, dia bagitahu result kat aku . Market value yang dia dapat untuk bank allianze adalah sama juga. Tapi,dia bagitahu aku yang bank just bagi loan 80% dari harga market value untuk rumah jenis shop apartment ni..BETUL KE JUST approve 80% dari harga market value? aku cakap kat dia, pb bank cakap boleh bagi 90% dari market value... So,dia kata kat aku, baik aku confirm kan betul2 dengan bank nanti pasal tu, sebab biasanya loan rumah kedai just boleh approve 80% sahaja katanya.. Aku pun COMPIUS dalam bab nie..aku try google2 pun tak jumpa sangat pasal loan untuk shop apartment nie. Memang lah unit aku nak beli ni jenis shop apartment, tapi unit yang aku nak beli ni still type status kediaman kan?? bukannya lot kedai ..kalau lot kedai tu memang confirm lah tak boleh dapat loan 90% . Risau jugak nie..Dah lah market value just rm110k..dibuat nye nanti just approve 80% dari 110k,,so _--tuk-tak-tuk-tak--- banyak juga lah nak kena tambah kalau nak beli... or tak boleh beli terus,,,
Seminggu lebih dah pun berlalu, Si penjual pun dah tanya aku, samaada dah dapat jawapan dari bank atau belum. Aku just bagitahu dia keputusan bank2 lain je dulu pada dia..yang cm b dan pb bank tu aku skip kan dulu keputusan nya, aku kata kat dia affin dah reject, dan BSN dan bank rakyat pun tak ada sebarang jawapan lagi. yang agent bsn tu, bila aku tanya, just bagi jawapan yg dia tengah proses dokument aku je.. yang bank rakyat pula, tak ada call aku langsung..and aku pun malas nak tanya..just cuba nasib je hantar application kat situ..Tak mengharap sangat pun!!!. Manakala agent cm bank yang kawan staf affin tu lak, bila aku tanya dah dapat cek ke value rumah aku? just cakap belum dapat feedback dari pihak valuer..dia kata dia akan info bila dapat feedback nanti..
Dalam banyak2 emeil yang aku hantar ke pihak valuer tu..ada gak yang reply..ada satu syarikat penilai tu nama companynye W M Malik & Kamarulzama. Dia dah reply emeil aku selepas sehari dua dapat emeil aku tu.. dia reply tanya untuk bank mana loan rumah aku nak apply nanti. So aku info dia untuk cm bank dan public. Aku sent sekali gambar dalaman rumah yang aku nak beli tu, dan aku tulis siap2 butiran saiz rumah, kedudukan tingkat rumah tu. Then dia reply semula, akan bagi feedback semula pada aku nanti.
Tunggu punya tunggu2 tak dapat jawapan reply lagi dari W M Malik & Kamarulzaman tu..
Pada hari khamis tarikh 19hb jun 2014, aku call semula Pn.Yati banker pb bank tu. Aku telefon dia bagitahu suruh dia submit loan rumah tu dengan harga Market value RM110k . Dia tanya aku, samaada dalam snp nanti tulis harga jualan RM123k atau RM110k? Samaada aku akan tambah duit sendiri untuk perbezaan harga tersebut atau si penjual tu setuju kurangkan harga? Sebab pb bank memang strick sikit...dalam letter offer loan nanti mereka akan mentionkan harga dalam snp adalah sama mestilah sama harga jualan rumah tu..
So, aku bagitahu dia yang aku akan tambah duit sendiri nanti.. (kalau aku tambah duit sendiri nanti..memang kering kontang lah segala akaun bank aku kena usik...duit perbelanjaan aku pun akan lari semua cukup2 makan je...Hu..hu..) . Yang cm bank tu plak, aku tangguh kan dulu..ingat next week aku nak call nak suruh proceed juga nanti.
Hari jumaat 20hb jun 2014, aku try emeil W M Malik & kamarulzaman sekali lagi, sebab dulu dia kata akan bagi feedback kat aku mengenai harga market value rumah aku tu..Petang sikit dah lepas habis kerja aku cek emeil aku semula..and dia reply emeil aku yang dia dah lama sent kat jawapan harga market valuer tu kat emeil aku.. and dia bagitahu paling maxima boleh bagi adalah RM112k. Then, aku reply semula. aku tanya lagi, tak boleh ke kalau nak mintak lagi up sikit..then dia reply semula akan bagi jawapan next week...dia cc kan juga pada aku emeil yang dia hantar pada staff dia supaya cek semula value rumah aku tu..
Malam tu juga, aku whatsapp semula Pn,Yati, aku bagitahu dia aku dah jumpa valuer yang boleh bagi tinggi sikit market value..so aku tanya dia boleh tak hold sekejap kes rumah aku tu? nasib baik dia belum submit form aku ke orang atasan dia lagi.. so next week dia suruh aku bagi contact number valuer tu.
Sebenarnya pada hari tu juga, aku dapat whatsapp dari si penjual tu..Dia pun ada forwardkan pada aku DOA UNTUK PERMUDAKAN SEGALA URUSAN. And aku pun ambillah masa seketika tadah tangan dan berdoa dengan doa tersebut. moga2 ALLAH permudahkan jalan untukku.. lepas dah siap berdoa tu lah aku perasan dapat emeil balasan W M MALIK & KAMARULZAMAN dengan jawapan harga Maxima RM112K tu.., si penjual tu macam biasalah , hubungi aku untuk tahu keputusan loan aku tu samaada dah approve atau tidak? Aku just cakap belum dapat jawapan lagi...bukannya tak nak berterus terang , actualy aku tak nak owner tu risau..since aku ada masa 30hari bekerja dari tarikh sign letter offer to purchase tu, so aku akan try usaha aku dulu tanpa merisaukan si penjual tu..Aku ada baca sembang2 dan blog2 lain. kata mereka, time sangkut kat market value ni lah peluang terbaik si pembeli untuk membuat penawaran untuk kurang kan harga belian rumah. Aku pulak, rasa macam tak best lah nak buat macam tu..sebab rasa macam dah pegang janji setuju nak beli dengan harga RM123k tu..so malas lah nak tawar menawar lagi...si penjual tu pun cukup baik dah aku rasa..susah nak jumpa penjual yang baik hati macam tu...
Malam tu juga aku rasa macam bersemangat semula untuk terus cuba mencari valuer2 lain . Aku try lah google beberapa website2 penilai hartanah yang ada. Just type keyword nama2 company valuer untuk lawat direct website mereka. Tujuan aku adalah untuk dapat kan personal handphone number valuer2. Ada 2 website yg listkan contact number personal handphone valuer mereka. Satu dari websit IPC island dan satu lagi dari jordan lee & Jaafar. Yang website jordan lee untuk cawangan selangor just listkan 2 person contact number.. Malam2 nak survey harga market value..so jalan terbaik adalah dengan hantar whatsapp...agar tak mengganggu orang lain diluar waktu office hour nie..so aku pun just whatsapp lah..detail kan sedikit situasi masaalah aku..dan sent whatsappp.. Website IPC island untuk klang valley pula, listkan berbelas person contact number ..so aku just try whatsapp detail situasi dan pertanyaan aku untuk nombor yang ada connection whatsapp...
Alhamdulillah dapat reply dari beberapa nombor yang aku hantar whatspp tersebut...beberapa person IPC reply aku suruh rujuk Pn.Ruliza. sebab dia sahaja yang boleh periksa database market value tersebut. Aku memang ada whatsapp ke Pn.Ruliza juga. Tapi dia belum online lagi..
Sabtu 21hb jun 2014, 2 orang valuer dari jordan lee & Jaafar reply whatsapp aku...Dua2 reply, so dua2 aku layan ..aku sent gambar2 rumah. dan mereka tanya jenis bank yang aku nak gunakan untuk loan nanti? Hari isnin mereka kata akan call aku untuk info Harga market value rumah aku ..sebab hari isnin pagi, mereka baru boleh periksa data base system computer mereka. Pn.Ruliza dari IPC ISLAND juga turut reply massage whatsaapp aku..and tanya maklumat property, full address..dan sent gambar kat dia juga. Dia pun turut tanya jenis bank yang aku nak guna. Aku bagi tahu dia untuk cm bank dan pb bank... Tapi katanya syarikat bukan panel untuk cm bank dan pb bank..tapi merupakan panel untuk BSN dan beberapa bank lain lagi. So, dia pun sama juga, akan bagi feedback pada hari isnin nanti..sebab kena cek databese dalam system computer terlebih dahulu..
Bersambung part 7..
panjang nye story cite aku nie...sabor je lah!!
Dah tersangkut Tang market value lah pulak. Tak sangka benda ni terkena kat aku jugak. Sebelum ni aku memang dah pernah terbaca dah kes2 orang lain sebelum nie..memang ada yang tersangkut tang bahagian market value price nie..antara kes yang paling teruk yg pernah aku terbaca adalah Yang melibatkan masaalah market value tak lepas ni adalah :- Si pembeli pergi tengok rumah dengan agent dan orang bank sekali kalau tak silap aku (lupa lak samaada org bank or valuer dibawa oleh agent or si pembeli sendiri ). Harga rumah tu lebih kurang RM270k dan si agen dan orang bank/or valuer tu dah confirmkan market valuer boleh pergi dengan harga rm270k tersebut. so si pembeli bayar 10% downpayment dan terus sign SPA sebelum buat proses submit loan lagi. Bila si pembeli dah submit loan ke pihak bank, semua bank bagi market value maxima rm220k. Thats means si pembeli kena teruskan pembelian tersebut dengan tambah duit sendiri dengan lebih kurang rm50k. JIka si pembeli tidak meneruskan pembelian tersebut, semua bayaran downpayment 10% tersebut akan di kira hangus macam tu je... SEBENARNYA SANGAT BAHAYA JIKA KITA TERUS SIGN SPA DULU SEBELUM sah mendapat LETTER OF OFFER LOAN dari pihak bank..
Masa first setuju beli tu,,aku ingatkan harga rumah yang aku nak beli tu dah boleh lepas harga market value dah...sebab kat mudah.com pun aku ada jumpa unit2 lain disekitarnya yang dijual pada harga RM125k-130k macam tu. Kat i-property pun ada gak aku jumpa satu agent yang iklankan unit for sale kat area situ. Agent tu dah siap2 mentionkan harga market value untuk unit tersebut adalah RM125k . Tapi unit yang dia iklan kan tu terletak dia tingkat 1. Berdasarkan advertise agent tersebut dan agent yang aku jumpa sebelum nie, So aku ingatkan bolehlah lepas harga market value untuk unit rumah yang aku nak beli tu..
HUBUNGI VALUER
Since dengan cm bank dan pb bank Harga market value rumah tu tak boleh lepas. So aku just berharap juga lah agar application aku dengan BSN boleh lepas kat bahagian harga market value tu (tak menaruh harapan yang tinggi sangat dengan bank nie sebenarnya).. Hari keempat try call orang bsn yang bahagin mortgage tersebut. Aku tanya lah dia samaada dah ambil application form aku atau belum. Dia jawab, dia dah pergi ke cawangan kota damansara tu, tapi dia kata dia orang bank sana tak ada bagi pun pada dia document yang aku bagi tu! so confirm kan ngan aku semula samaada aku ada tinggalkan document aku kat sana atau tidak? Aku bagi tahu lah dia yang aku memang dah tinggkan kat orang kauter bsn tu..so, dia kata dia akan ambil document aku tu semula bila dia pergi kecawangan Bsn naanti.
Pada hari keempat tu juga, aku try lagi survey ke bank2 lain untuk submit loan bank aku. Aku try masuk ke bank Rakyat dan submitkan loan aku juga. Tak dapat jumpa staf yang bahagian pinjaman perumah sebab orang tu tak masuk kerja hari tersebut. So just isi form dan submitkan pada staf yang handle bahagian personal loan. Aku isi dulu form aku dan dia akan tolong past kan pada staf bahagian loan rumah tu..
Masih hari keempat lagi, aku try pulak pergi ke bank public bank cawangan kepong pulak. Mana lah tahu kot lain cawangan lain keputusan harga market value yang boleh dapat nanti ke? Lagi pun property yang nak dibeli lokasi nya di kepong ,,bank yang aku nak submit ni pun kat kepong juga..mana lah tahu kot senang sikit nak approve nanti! Sampai je kat pb bank tu, aku terus masuk kat department loan tu, Jumpa ngan seorang staf. Tak sempat aku nak duduk, dia tanya lokasi rumah yang aku nak beli tu. Bila aku sebut lokasi tu, terus dia bagitahu yang bank tak cover area rumah aku nak beli tu sebab bermasaalah. Katanya dia tak sure problem nye..tapi memang bank tu tak ambil ke kat situ.. pelikkan! masih brand bank yang sama,kat cawangan jln ipoh mereka cover kes rumah aku..tapi kat cawangan tu, tak cover plak!
Selain tu, aku try juga contact staff afin bank. and bertanyakan result keputusan loan application aku hari tu, malangnya banker tu cakap affin bank dah bekukan loan bawah RM200k untuk yang bukan costomer sedia ada mereka. So kira dah tak ada peluang lah tu..since dia bagitahu yang dia ada kawan yg kerja cm bank, so aku mintak lah contac number kawan dia tu. Bila dah dapat contac number tu, aku terus hubungi staf cm bank tu. dia dari cawangan setiawangsa rupanya. Aku cerita lah kat dia yang aku ada masaalah sangkut kat market value tu..aku mintak tolong dia chek kan semula harga market value rumah aku tu..dan mintak tolong dia usha2 kot boleh dapat cari valuer yang boleh bagi harga yang tinggi. so kalau dapat nanti aku akan submitkan loan aku kat cawangan dia..
Buat aku rasa down sekejap..tapi dalam masa yang sama aku tak nak give-up lagi. Nak try juga usahakan..kot2 ada jalan penyelesaian. Sambil2 tu aku ada juga try google2 untuk dapatkan list contact number Penilai-penilai Hartanah kuala lumpur dan selangor nie. . And alhamdulillah dari hasil carian di pakcik google, akhirnya aku jumpa satu website www.ippeh.gov.my. Kat website tu banyak tersenarai pihak valuers yang berdaftar. Kat situ ada disenaraikan nama syarikat valuer,contact number dan emeil address sekali. Aku try juga emeil kan sebanyak mungkin pertanyaan ke alamat2 emeil yang tertera. Emeil je ke mana2 syaritat value yang tersenarai kat situ. Ada juga yang aku hubugi, mereka pun still confirmkan benda yang sama iaitu maxima harga market value yang boleh dapat adalah rm110k. Macam mana ni yek?
Aku try google lagi, jumpa lak contac number agent mortgage untuk aia dan pelbagai bank2 lain . dia iklankan service dia di majalah.com. aku ceritakan masaalah aku pada agent tu. And dia pun akan tolong cek market value juga. after seminggu, dia bagitahu result kat aku . Market value yang dia dapat untuk bank allianze adalah sama juga. Tapi,dia bagitahu aku yang bank just bagi loan 80% dari harga market value untuk rumah jenis shop apartment ni..BETUL KE JUST approve 80% dari harga market value? aku cakap kat dia, pb bank cakap boleh bagi 90% dari market value... So,dia kata kat aku, baik aku confirm kan betul2 dengan bank nanti pasal tu, sebab biasanya loan rumah kedai just boleh approve 80% sahaja katanya.. Aku pun COMPIUS dalam bab nie..aku try google2 pun tak jumpa sangat pasal loan untuk shop apartment nie. Memang lah unit aku nak beli ni jenis shop apartment, tapi unit yang aku nak beli ni still type status kediaman kan?? bukannya lot kedai ..kalau lot kedai tu memang confirm lah tak boleh dapat loan 90% . Risau jugak nie..Dah lah market value just rm110k..dibuat nye nanti just approve 80% dari 110k,,so _--tuk-tak-tuk-tak--- banyak juga lah nak kena tambah kalau nak beli... or tak boleh beli terus,,,
Seminggu lebih dah pun berlalu, Si penjual pun dah tanya aku, samaada dah dapat jawapan dari bank atau belum. Aku just bagitahu dia keputusan bank2 lain je dulu pada dia..yang cm b dan pb bank tu aku skip kan dulu keputusan nya, aku kata kat dia affin dah reject, dan BSN dan bank rakyat pun tak ada sebarang jawapan lagi. yang agent bsn tu, bila aku tanya, just bagi jawapan yg dia tengah proses dokument aku je.. yang bank rakyat pula, tak ada call aku langsung..and aku pun malas nak tanya..just cuba nasib je hantar application kat situ..Tak mengharap sangat pun!!!. Manakala agent cm bank yang kawan staf affin tu lak, bila aku tanya dah dapat cek ke value rumah aku? just cakap belum dapat feedback dari pihak valuer..dia kata dia akan info bila dapat feedback nanti..
Dalam banyak2 emeil yang aku hantar ke pihak valuer tu..ada gak yang reply..ada satu syarikat penilai tu nama companynye W M Malik & Kamarulzama. Dia dah reply emeil aku selepas sehari dua dapat emeil aku tu.. dia reply tanya untuk bank mana loan rumah aku nak apply nanti. So aku info dia untuk cm bank dan public. Aku sent sekali gambar dalaman rumah yang aku nak beli tu, dan aku tulis siap2 butiran saiz rumah, kedudukan tingkat rumah tu. Then dia reply semula, akan bagi feedback semula pada aku nanti.
Tunggu punya tunggu2 tak dapat jawapan reply lagi dari W M Malik & Kamarulzaman tu..
Pada hari khamis tarikh 19hb jun 2014, aku call semula Pn.Yati banker pb bank tu. Aku telefon dia bagitahu suruh dia submit loan rumah tu dengan harga Market value RM110k . Dia tanya aku, samaada dalam snp nanti tulis harga jualan RM123k atau RM110k? Samaada aku akan tambah duit sendiri untuk perbezaan harga tersebut atau si penjual tu setuju kurangkan harga? Sebab pb bank memang strick sikit...dalam letter offer loan nanti mereka akan mentionkan harga dalam snp adalah sama mestilah sama harga jualan rumah tu..
So, aku bagitahu dia yang aku akan tambah duit sendiri nanti.. (kalau aku tambah duit sendiri nanti..memang kering kontang lah segala akaun bank aku kena usik...duit perbelanjaan aku pun akan lari semua cukup2 makan je...Hu..hu..) . Yang cm bank tu plak, aku tangguh kan dulu..ingat next week aku nak call nak suruh proceed juga nanti.
Hari jumaat 20hb jun 2014, aku try emeil W M Malik & kamarulzaman sekali lagi, sebab dulu dia kata akan bagi feedback kat aku mengenai harga market value rumah aku tu..Petang sikit dah lepas habis kerja aku cek emeil aku semula..and dia reply emeil aku yang dia dah lama sent kat jawapan harga market valuer tu kat emeil aku.. and dia bagitahu paling maxima boleh bagi adalah RM112k. Then, aku reply semula. aku tanya lagi, tak boleh ke kalau nak mintak lagi up sikit..then dia reply semula akan bagi jawapan next week...dia cc kan juga pada aku emeil yang dia hantar pada staff dia supaya cek semula value rumah aku tu..
Malam tu juga, aku whatsapp semula Pn,Yati, aku bagitahu dia aku dah jumpa valuer yang boleh bagi tinggi sikit market value..so aku tanya dia boleh tak hold sekejap kes rumah aku tu? nasib baik dia belum submit form aku ke orang atasan dia lagi.. so next week dia suruh aku bagi contact number valuer tu.
Sebenarnya pada hari tu juga, aku dapat whatsapp dari si penjual tu..Dia pun ada forwardkan pada aku DOA UNTUK PERMUDAKAN SEGALA URUSAN. And aku pun ambillah masa seketika tadah tangan dan berdoa dengan doa tersebut. moga2 ALLAH permudahkan jalan untukku.. lepas dah siap berdoa tu lah aku perasan dapat emeil balasan W M MALIK & KAMARULZAMAN dengan jawapan harga Maxima RM112K tu.., si penjual tu macam biasalah , hubungi aku untuk tahu keputusan loan aku tu samaada dah approve atau tidak? Aku just cakap belum dapat jawapan lagi...bukannya tak nak berterus terang , actualy aku tak nak owner tu risau..since aku ada masa 30hari bekerja dari tarikh sign letter offer to purchase tu, so aku akan try usaha aku dulu tanpa merisaukan si penjual tu..Aku ada baca sembang2 dan blog2 lain. kata mereka, time sangkut kat market value ni lah peluang terbaik si pembeli untuk membuat penawaran untuk kurang kan harga belian rumah. Aku pulak, rasa macam tak best lah nak buat macam tu..sebab rasa macam dah pegang janji setuju nak beli dengan harga RM123k tu..so malas lah nak tawar menawar lagi...si penjual tu pun cukup baik dah aku rasa..susah nak jumpa penjual yang baik hati macam tu...
Malam tu juga aku rasa macam bersemangat semula untuk terus cuba mencari valuer2 lain . Aku try lah google beberapa website2 penilai hartanah yang ada. Just type keyword nama2 company valuer untuk lawat direct website mereka. Tujuan aku adalah untuk dapat kan personal handphone number valuer2. Ada 2 website yg listkan contact number personal handphone valuer mereka. Satu dari websit IPC island dan satu lagi dari jordan lee & Jaafar. Yang website jordan lee untuk cawangan selangor just listkan 2 person contact number.. Malam2 nak survey harga market value..so jalan terbaik adalah dengan hantar whatsapp...agar tak mengganggu orang lain diluar waktu office hour nie..so aku pun just whatsapp lah..detail kan sedikit situasi masaalah aku..dan sent whatsappp.. Website IPC island untuk klang valley pula, listkan berbelas person contact number ..so aku just try whatsapp detail situasi dan pertanyaan aku untuk nombor yang ada connection whatsapp...
Alhamdulillah dapat reply dari beberapa nombor yang aku hantar whatspp tersebut...beberapa person IPC reply aku suruh rujuk Pn.Ruliza. sebab dia sahaja yang boleh periksa database market value tersebut. Aku memang ada whatsapp ke Pn.Ruliza juga. Tapi dia belum online lagi..
Sabtu 21hb jun 2014, 2 orang valuer dari jordan lee & Jaafar reply whatsapp aku...Dua2 reply, so dua2 aku layan ..aku sent gambar2 rumah. dan mereka tanya jenis bank yang aku nak gunakan untuk loan nanti? Hari isnin mereka kata akan call aku untuk info Harga market value rumah aku ..sebab hari isnin pagi, mereka baru boleh periksa data base system computer mereka. Pn.Ruliza dari IPC ISLAND juga turut reply massage whatsaapp aku..and tanya maklumat property, full address..dan sent gambar kat dia juga. Dia pun turut tanya jenis bank yang aku nak guna. Aku bagi tahu dia untuk cm bank dan pb bank... Tapi katanya syarikat bukan panel untuk cm bank dan pb bank..tapi merupakan panel untuk BSN dan beberapa bank lain lagi. So, dia pun sama juga, akan bagi feedback pada hari isnin nanti..sebab kena cek databese dalam system computer terlebih dahulu..
Bersambung part 7..
panjang nye story cite aku nie...sabor je lah!!
Sunday 19 October 2014
PENGALAMAN BELI RUMAH SUBSALE PART 5
Hai !
Lama betul rasanya aku tak sambung cerita kisah pengalaman beli rumah subsale nie..Sebab nye, aku teramatlah bzi sampai tak ada masa nak update kan blog aku ni. Hmm..sebelum aku teruskan cerita pasal rumah yang aku nak beli tu, aku nak out of Topic sedikit kat sini..ceritanya pasal hal umah yang tengah aku sewa sekarang nie . Ye...memang aku dah ada rumah sendiri kat damansara damai tu! Tapi dalam masa yang sama aku pun still menyewa umah orang lain kat flora Damansara nie..Aku suka sangat duk flora ni...that why lah aku malas nak pindah umah sendiri. Orang sewa umah aku, aku lak pi duk menyewa umah orang lain..Umah kat flora nie aku dah sewa sejak sejak 2011 lagi sebenarnya...dengan sewa RM450 sebulan and payment sewa rumah lak aku memang jenis consistant bayar ontime setiap 1hb . Nak dijadikan cerita nie,,,, last week tiba2 Tuan Rumah whatsapp aku bagitahu yang next month sewa akan dinaikkan ke RM650 sebulan...Kusss semangattt aku !!
Patutnye tuan rumah info bulan nie, tapi start lah rate sewa baru tu untuk awal next year..mana nak cari rumah dalam tempoh masa yang singkat? Tuan rumah tu tanya aku ,,okey ke? aku whatsappp tuan rumah balik, aku kata mahal sangatlah rate tu..and mintak lah dia kurang kan jadi RM550 sebulan . Alhamdulillah dia setuju akhirnya.. nie yang buatkan aku tak sabar nak tunggu dapat kunci rumah kat kepong nie,, Adatlah menyewa rumah orang nie...suka2 hati je tuan rumah tu naik kan sewa rumah dia..Dalam hati nie, syukur lah aku sempat beli rumah sendiri. Kalau kat flora damansara ni, memang rate sewa dah naik dah..aku try gak riki2 rumah lain lepas tu,,paling murah sewa yang boleh jumpa rm600 include parking lot.So rumah yang tengah aku menyewa ni kira ok je lah ..rm550 tak ada parking lot.. Kos hidup sekarang dah macam roket naik nye..petrol naik sikit,,benda lain lagi mencanak naik nye...maap lah ye nak cakap..memang rasa sangat gerun lah dengan kenaikan kos hidup zaman najib nie. Drastik giler!,!!! . Kita yang sempurna mungkin okaylah boleh kerah tenaga kerja lebih kuat lagi..TAPI macam mana ya nasib orang OKU kat luar sana tu ya? Nak kerja tak boleh, elaun yang kerajaan bagi pun ciput je..tak cukup nak tampung kos hidup mereka.. Rumah aku sendiri pun yang kat damansara damai tu, aku baru renew contrac penyewa tu untuk sambung setahun lagi untuk year 3. aku pun tak sampai hati nak naikkan rate sewa dia..kesian tengok,dari tak ada anak masa first duk sewa umah aku, sekarang dah nak masuk dua dah anak mereka. Member serumah aku pun ada seorang yang kerja kedai printer..dah 5tahun bos dia tak naikkan gaji dia...dulu rm1100 sampai sekarang still sama je..potong kwsp itu ini,,tinggal balance dalam rm1000 mcm tu je...dah merungut dan bagi hint kat bos pun dia wat tak tahu je..last2 berhenti kerja and balik kampung...bos tu Pulak memang dah stanby ganti orang philiphine kerja kat kedai tu...
BELI RUMAH DIRECT OWNER . CARA AKU..
Rumah yang aku minat nak beli ni actualy rumah jenis shop apartment.Owner dulu beli cash pada tahun 2012. so, segala document penting macam SNP 1st owner,snp 2nd,DEED OF ASSIGNMENT, etc dah ada dengan dia..Masa tu aku bayang kan kes jual beli rumah tu nanti mungkin akan jadi lebih senang dan mudah sebab tak perlu pihak lawyer nak buat step nak melepaskan gadaian dari mana2 bank lagi (DISCHARGE OF CHARGE).. Lagi satu, si owner tu juga jenis pemilik rumah yang bagus. Sebab bill maintanace fee pun dia tak ada sebarang tunggakan. So, lebih senang lah berurusan dengan owner rumah macam nie. Sebenarnya, sepanjang tempoh pencarian rumah2 yang sebelum nie aku dah ceritakan dalam part4 tu, aku pun ada terjumpa apartment yang sama yang dijual lebih murah lagi daripada rumah yang aku tengah beli sekarang ni ,tapi melalui agent la... Ada satu agent tu just jual dengan harga RM110k-115k . Tapi biasalah, awal2 lagi dah mintak aku bayar 3% booking. And jenis nak kita cepat2 bayar booking rumah tu..seolah2 beli rumah ni macam nak shopping baju pula..tengok! berkenan! terus bayar.. Tak yah nak selidik apa2 ke? Nak main beli je ke? Huh!,,
Berbaki pada kes beli rumah tu, Dalam whatsapp hari tu aku dah berbincang dengan owner tu. Dia bagi harga kurang dari rm125k kepada RM123K and aku bersetuju dengan harga Rm123k tersebut
tampa tawar menawar lagi,,sebab aku rasa owner ni dah cukup baik dah.. Owner tu bersetuju untuk
aku submit loan dulu tanpa bayar apa2 booking. After loan approve baru masuk step seterusnya. So aku bagitahulah pada owner yang bank perlukan document Copy SNP lama owner ,letter of offer ,geran title. Masa tu aku tak beberapa tahu sangat nak tulis letter of offer atau surat perjanjian tu. Tapi aku ada google2 juga kat internet. and ada terjumpa draf surat perjanjian yang simple yang orang lain buat time dia beli rumah direct owner. Then bila aku pikir2 balik, aku rasa baik aku tunjukkan pada bank yang aku betul2 serius nak beli rumah tu, Thats means kalau aku suruh Lawyer yang aku kenal tu tolong buat kan surat perjanjian jual beli tu, mesti nampak lebih pro dan akan menampakkan pada bank bahawa betapa kesungguhan aku nak beli rumah tu dengan menggunakan khidmat lawyer diawal proses tersebut lagi..( tu pandangan aku sendiri la sebenarnya..)
Then, aku tanya pada owner semula samaada dia bersetuju ke jika aku nak minta lawyer tolong buatkan letter of offer tersebut. Owner tu pun tak kisah. dia ikut je. Petangnya , tengah waktu kerja aku info lawyer aku yang aku nak beli rumah tu and minta tolong dia buat kan surat letter of offer tu. Lawyer tu minta assisntant dia yang drafkan surat tersebut.
Dua hari berikutnya lawyer tu emeilkan pada aku draf LETTER OF OFFER yang dia buat tu.. Panjang lebar isi kandungan surat tu. Lawyer tu pun explain detail isi kandungan surat tu melalui phone. sebab aku kureng sikit bahasa inggeris ni,,Sebelum nie aku ingatkan ringkas je isi kandungan surat perjanjian tu ( ingatkan Macam surat simple dan sempoi yang pernah aku ternampak dulu). Lagi pun aku risau juga kalau si owner tu tak bersetuju. Sebab sebelum ni aku bagitahu pada owner just nak buat surat perjanjian yang bertujuan untuk tujuan submit loan sahaja yang mana si penjual tidak terikat menjual rumah tu kepada aku pada mana2 tempoh ,sebab dia tak ambil sebarang booking atau bayaran dari aku
Dalam surat LETTER of OFFER tersebut terkandung banyak terma dan syarat. salah satu syarat penting tertulis adalah . Si penjual bersetuju untuk melantik lawyer pihak si pembeli sebagai
pemegang taruhan wang earnest deposit sebanyak 2% . Wang earnest deposit dianggap sebagai
deposit. dan wang deposit akan dikembalikan jika loan pembeli tidak lulus 90% oleh pihak bank dan pembelian akan dianggap terbatal. Tempoh untuk pembeli dan penjual sign SPA adalah dalam masa 14hari bekerja dari tarikh di tandatangani..Banyak lagi syarat2 penting sebenarnya, tapi aku tak boleh nak taip semuanya..nanti aku upload document tu kat blog nie. Sebab risau owner tu tidak bersetuju, aku tanya lawyer boleh ke jika aku buat draf lain yang simple sikit. aku cakap ngan lawyer ,sebab risau owner tak bersetuju. Then lawyer tu cakap, awak taip dulu nanti, awak emeil pada saya biar saya chek dulu.
Then lepas aku siap taip surat Letter of offer SEMPOI aku tu, aku tunjukkan pada lawyer aku tu..kat dalam surat tu aku tulis yang aku yang bernama sekian-sekian... bersetuju nak beli rumah yang beralamat sekian-sekian... dari si penjual yang bernama sekian-sekian.. denagan harga sekian-sekian... (aku tulis lengkap lah nama, alamat, dan ruang tandatangan kedua2 pihak. Lepas siap, aku terus emeil pada Lawyer aku tu. Then bila lawyer tu baca, dia bagitahu aku bahawa bahaya sebenarnya buat surat yang simple macam tu. Surat yang aku tulis yg nampak mcm simple je tu..sebenarnya membuatkan aku terikat. Terikat untuk membeli rumah tersebut tanpa sebarang syarat. Kata lawyer aku ,,dalam surat LETTER OF OFFER perlu masukkan segala syarat2 yang penting .dan syarat tersebut pula perlu di sebutkan/ditulis perkataan " SUBJECT TO CONTRAC". Katanya, surat yang aku draf sendiri tu sangat bahaya untuk aku dan si penjual boleh sue aku kat mahkamah kalau dia nak . (Biasa lah lawyer memang lebih paham lah dalam bab2 effect sesuatu document nie) . Lawyer tu suruh aku tunjukkan dulu draf yang dia buat tu pada penjual, jika si penjual tidak bersetuju lawyer aku kata dia akan explain detail pada si penjual mengenai draff yang dia tulis tu.
Malam tu, tergesa2 aku jumpa si pemilik rumah tu. Aku tujukkan lah kat dia draf letter of offer yang lawyer dah buat tu... Alhamdulillah , owner tu memang jenis yang memahami. Dia pun sangat2 bersetuju dengan draf yang lawyer aku tu dan dia kata baik kitaorang buat deal yang betul2 terus, follow step by lawyer aku tu... Lega rasanya! senang berurusan dengan pemilik rumah yang macam nie. Selain tu ,Owner tu pun ada cerita kat aku juga , dia bagitahu ada anak beranak cina yang berminat sangat nak beli rumah dia dalam minggu tu..Sanggup offer nak beli harga RM140k..dah 3kali orang tu datang ...mula2 datang dengan agent..pastu owner menolak ..pastu datang sendiri Pulak untuk pujuk owner jual rumah tu pada merek dengan offer harga rm140k .
Malam yang kitaorang berjumpa tu, tak ada sign apa2 lagi. Sebab dalam draf tu tak lengkap lagi, full adress tak tepat,,sebab nak kena ikut yang seperti yang tertulis dalam snp lama owner dulu. ada nak kena baiki sikit2 lagi, lawyer tu juga just letak syarat 21hari sahaja. iaitu, jika dalam masa 21hari bekerja tidak tandatangi SPA, perjanjian tersebut dianggap terbatal dan kami berdua tidak terikat dengan jual beli rumah tu lepas tempoh tu. Thats means si penjual berhak mencari buyer lain selepas tempoh tersebut. (Jangan tak tahu, ada kes sebenarnya, si penjual menjualkan rumah beliau tanpa apa2 sign document dan benarkan si pembeli submit loan dulu. Tunggu punya tunggu dah masuk dua bulan si pembeli tu senyap je..So si penjual pun cari lah buyer lain submit loan jugak..Tiba2 datang lak si pembeli lama tu cakap loan dia dah approve... Serba salah owner tu dibuat nye...sebab dah nak masuk bulan ke3 baru si pembeli pertama datang cakap loan dah approve...
Since aku pernah ada pengalaman tunggu loan sampai 30hari ngam2 baru approve by cimb. Aku bagitahu pemilik rumah tu, bahawa tak cukup tempoh 21hari tersebut untuk aku. Sebab pernah experiance dulu kan!..
so si owner tu pun bersetuju. untuk tambah tempoh masa tu ke 30hari bekerja. so,aku nak mintak
lawyer letak syarat 30hari!
Then aku bagitahu lawyer aku, yang owner tu bersetuju. and aku nak syarat tempoh sign SPA tu kepada 30hari. So dia buat pembetulan dari 21hari tu kepada 30hari working days.
P/s: JIKA NAK JUAL BELI RUMAH MELALUI DIRECT OWNER ni, selain menggunakan surat LETTER OF OFFER, kita boleh memilih untuk guna altenatif lain iaitu buat Buat sendiri surat LETTER OF INTEND to purchased. Dalam surat nie tulis maklumat2 property ,harga yang persetujuai, tandatangan penjual dan pembeli dan akhir sekali tulis perkataan KEGUNAAN SURAT TERSEBUT HANYA UNTUK TUJUAN PERMOHONAN LOAN SAHAJA. Dengan menggunakan surat nie, adalah lebih selamat untuk si penjual dan si pembeli sebenarnya..(aku pun baru baru tahu benda nie lepas aku dah sign letter of offer tu..) . Time nak submit loan biasanya banker akan Mintak document kita, snp lama owner ,geran title, letter of offer. Kalau tak silap aku, sebagai alternatif surat letter of offer, mungkin surat intend letter ini lah yang pihak manager cm bank pernah cakap kat nak tolong buatkan untuk aku dulu semasa saya hampir2 nak beli rumah di kajang beberapa bulan yang lepas..nanti aku akan try upload kan kat bawah nie..contoh letter of intend to purchased tersebut. Aku rasa, menggunakan intend letter to purchased adalah lebih selamat dari kita buat perjanjian jual beli sendiri yang mungkin kita sendiri tak paham dengan terma syarat yang kita draf kan..melain kan ada khidmat lawyer yang membatu kita seawal proses jual beli,,so boleh lah follow step by lawyer dengan pilihan si pembeli dan penjual tandatangan letter of offer to purchased .
SUBMIT LOAN BANK
Lepas je lawyer aku siap buat pembetulan pada draf LETTER OF OFFER tu dia emeil kan semula pada aku. Dia suruh aku buat 4 salinan dan minta si penjual dan aku turunkan tandatangan tersebut. Satu salinan untuk simpanan aku ,satu lagi untuk si penjual, satu lagi untuk lawyer dan satu lagi untuk banker. (yang untuk bank nanti,aku akan fotostatkan beberapa keping untuk di submit ke beberapa bank nanti.)
Dalam sibuk ngan hal letter offer tu dan bermacam2 hal2 lain. aku sempat juga kemas kini segala document aku. CCRIS document pun aku sempat ambil, and aku juga buat semakan CTOS secara online. Senang cek status CTOS tu, actualy boleh download aplikasi CTOS melalui aplikasi android atau OIS. BIla dah siap download kita kena sent gambar ic kita depan dan belakang. pastu mereka akan sent ke emeil kita status CTOS tersebut. So, ducument rekod CTOS aku pun, aku bekalsekaldengan bertimbun2 document aku yang lain tu, antara document lain, bil tnb, kontrak rumah yang sedang aku menyewa, dan segala kotrak rumah sendiri yang disewakan pada orang, fotocopy buku bank,fotocopy asb,rekod pembayaran loan asb lama (walaupun dah terminate loan asb,rekod nya masih ada dalam CCRIS),kotrak hire purchased kereta,rekod account pembayaran rumah pertama, print account bank cm bank bukti duit sewa masuk dan bayaran balik loan rumah, ssm, proffit and lost account, lhdn slip payment, account maybank bukti masukkan gaji, account semasa syarikat, . gambar2 rumah pun ada...tambah lagi ngan document rumah tu sendiri iaitu snp lama owner,,,jadi bertambah tebal lah....(Memang tebal giler document aku nie, aku buat 7 salinan semua sekali untuk tujuan submit ke banyak2 bank.. Kalau bekerja ngan company yang ada caruman KWSP tu, rasanya tak yah la ikut macam yang aku buat nie. Tapi kalau bekerja sendiri atau bisness sendiri memang perlu lah sediakan support document untuk buatkan bank lebih yakin nak bagi loan pada orang yang bekerja sendiri nie.)
So pada tarikh 7Hb JUN 2014 aku dan si penjual menandatangani LETTER OF OFFER tersebut. Keesokannya 8hb JUN aku dah pergi submit ke cm bank, pb bank dan afin bank,bsn .Sebelum aku datang ke cmbank tu, aku dah msg manager bank yang aku jumpa dulu tu... Aku bagitahu dia yang aku nak datang untuk hantar document submit loan. So aku tanya lah dia, pukul berapa dia masuk office esok..dia info aku dia masuk pukul 10am...Then keesokannya lima minit sebelum pukul 10am aku dah sampai cm bank. Aku pergi kat kaunter cakap nak jumpa dengan manager EN.shahr..and staf kaunter pertanyaan tu bagitahu En.shahr..belum masuk lagi, so dia suruh aku jumpa staff lain untuk submit document aku tu..So aku terus pergi je lah kat meja staf tu..Dia suruh aku isi form dulu..but aku tunjukkan lah document yang aku bawak tu, semua nya dah lengkap, dengan form2nye sekali aku dah isi siap2 dari rumah lagi. Cm bank ni senang sikit. Borang loan application tu kita boleh download je dari website cm bank tu.. Tak lama sangat aku kat situ. Staf belek2 dokument aku tu and tanya beberapa info penting. semua nya cukup.siap ngan gambar interior dalaman rumah lagi... sekejap je dah siap sebab awal2 dah isi form kan...
Since depan cm bank tu ada afin bank, so aku memang tak nak terlepas peluang untuk mencuba juga. Sebelum ni memang tak pernah jejak kat Afin bank nie. Tapi tak pe, nak cuba juga..tak cuba tak tahu..he he
Keluar je dari Cm bank beberapa langkah, terserempak dengan manager bank cmbank tu, dia tak cam aku..so aku patah balik and tegur dia. Aku pun bagitahu lah yang aku lah yang msg dia kelmarin and yang cakap nak hantar application tu..so dia pun dah can aku.., dia ajaklah aku masuk dalam office dia...tapi aku bagitahu lah dia yang aku dah hantarkan form aku tu kat staff dia.. So aku mintalah dia tolong tengokkan dokument aku tu...he he..
Lepas tu, aku terus pergi masuk ke Afin bank pula. Kat affin bank pun aku jumpa ngan seorang staff yang agak baik kat situ. Baik betul layanan nya. Dia kata dia boleh tolong try submitkan application aku tu. Tapi dia bagitahu aku yang afin bank susah nak bagi loan yang bawah amount 200k pada new costomer. Kalau costomer sedia ada affin sebelum nie mereka akan akan accept lah.Aku tak ada apa2 account atau credit card dengan afin nie. so peluang aku tipis lah. Staf tu kata dia akan submit dulu dan orang atasan dia akan buat pra approval dulu. jika boleh lepas dia akan call aku dalam masa 3 hari lagi. Dia pun ada tanya aku samaada aku dah submit pada cm bank atau belum. sebab dia ada kawan yang kerja cm bank. so dia boleh tolong pass kan pada kawan dia jika aku nak..
Keluar dari affin bank tu, aku masuk pulak kat Mayban. Senang sebab dah bertepek 2-3 bank kat bangunan yang sama tu..so alang2 tu cuba try tanya juga lah kan!!! Walaupun dah pernah dengar sebelum2 nie, untuk property yang bermasaalah devaloper bankrup nie , cuma cm bank dan pbank je yang layan... Tapi tak salah kalau aku nak cuba tanye sendiri..mana lah tahu kot2 terima ke? Hmmm..
Masuk je dalam Maybank aku terus ke kaunter pertanyaan, bagitahu nak hantar application pinjaman perumahan. Orang kaunter tu arahkan aku berjumpa ngan seorang staf bank tu. Bila berjumpa staf tu, Tak sempat nak duduk pun , dia tanya lokasi rumah, bila aku sebut je lokasi rumah tu..staf tu terus cakap mayban tak cover loan area situ..lupa lak nak tanya detail sikit, sebab apa? dan kenapa? tak cover area situ..dalam hati nie berkata2 juga, entah orang bank tu tahu ke kat mana apartment yang aku nak beli tu? or maybe sebab tengok pemakaian aku yang melambangkan bukan pekerjaan type executive kott!!!!
Lepas kuar dari maybank aku drive pulak menuju ke pb bank, sampai situ tanya orang kaunter untuk submit application pinjaman perumahan. Disuruh naik ke tingkat 2 . And kat situ aku jumpa staf yang bernama Pn.yati. Dia suruh aku tandatangan form sahaja. sebab nanti dia akan isikan butir2 peribadi aku. (Pb bank memang macam ni, biasanya mereka akan tolong isikan form untuk kita). Dia just interview tanya saiz rumah, dan maklumat property sikit2. Dia kata , murah nye harga rumah yang aku nak beli tu. RM123k untuk keluasan rumah 935sqft.. past siap isi aku terus beredar..
Lepas siap pergi bank yang dekat2 tempat kerja aku tu, aku jelajah pulak ke kota damansara. Aku pergi ke sana sebab kat sana macam2 bank lagi yang ada..BSN, AL RAJHI,BANK ISLAM, dan macam2 lagi. NIat hati nak jelajah sebeberapa banyak bank yang boleh ..and aku plan nak submit loan aku ke 7buah bank..he ..he..
Penat juga menjelajah ke bank2 nie sebenarnya...Sampai kat area situ aku masuk kat Bank Islam dulu. Aku masuk situ and jumpa staf yang handle bahagian pinjaman rumah. Aku bagilah dokument aku pada staf tu. And staf tu terlebih dahulu periksa status property yang aku nak beli tu. Dia buat pemeriksaan pemaju dan nama syarikat pemilik tanah terlebih dahulu. Dia chek dalam computer dia sekejap..pastu dia bagi tahu, tak boleh terima kes aku sebab devaloper dan agan sdn bhd tu pun ada masaalah juga..
Siap kat bank islam, masuk pulak kat Rhb bank . Pergi lah naik tingkat 2 jumpa staf bahagian loan rumah tu, Jumpa staf tu kali nie, aku terus terang je yang property yang aku nak beli nie devaloper nye dah bankrup. Staf tu pun bagitahulah susah sikit untuk dapat approve property yang bermasaalah nie..dia kata pihak bank akan perlukan surat pengesahan yang membuktikan devaloper tersebut sudah bankrup..Baru step nak submit loan! macam mana aku nak dapatkan surat tu? Dalam hati aku ni kata..'nie kerja lawyer nie!' lawyer je yang boleh dapatkan surat2 pelik macam tu...
Keluar dari RHB,aku dah rasa macam give-up dah nak menapak kat bank2 lain tu..rasa macam lebih kurang sama jew!!!
Beberapa langkah kat depan, ada bank BSN. Since dah bsn dah depan mata, so aku pergi lah masuk bank tu dan tanya macam mana nak submit loan rumah. Orang kaunter bagi pada aku no telefon orang yang bahagian mortage loan rumah BSN . orang tu akan datang collect document loan application tu.. Dia bagitahu aku yang orang tu tak datang hari nie. esok dia baru datang ke cawangan kota damansara. so staf tu suruh aku isi dulu form dan tinggalkan form kat cawangan tu dulu dan esoknya orang tu akan datang collect. So, aku just isi kan form loan application tu..lepas siap, aku bagi pada staf yang jaga kaunter tu..
Dah penat dah!!! Rasa macam malas lak nak terjah ke bank2 lain.. Rasa macam down pun ada..Rasa macam sama je..bank2 ni banyakkan nye memelih nak bagi loan rumah yang tak ada problem devaloper bankrup atau rumah yang amout loan tinggi ratus2 k gitew..
Since aku nak kena masuk kerja pada pukul 3pm. So, Jelajah submit loan bank aku tu Terhenti kat situ..Terus pergi ke tempat kerja.
SANGKUT HARGA MARKET VALUE TAK LEPAS
Masih pada hari yang sama iaitu 8hb Jun 2014.Petang sikit dalam pukul 2pm macam tu klu tak silap aku, aku dapat call dari manager cm bank tu..Dia call aku, bagitahu yang rumah aku nak beli tu tak lepas harga market value. Harga beli RM123k..
Manager tu bagitahu, yang dia dah contac 2 valuer yang dia biasa guna, dia dah faxkan gambar2 yang aku bagi tersebut kepada valuer. Valuer just boleh bagi maxima harga market value RM110k sahaja. Manager tu pun ada ceritakan yang dia sampai dah bertekak dengan pihak valuer tu mintak bagi valuer yang lebih tinggi lagi ...tapi pihak valuer tu memang bertegas dengan harga maxima rumah tu adalah RM110k..
Rasa macam sedikit hampa.. Aku slowtalk lah dengan manager tu..minta dia tolong carikan lagi valuer2 lain,kot ada yang boleh bagi harga market value yang tinggi lagi..Aku pun ada bagitahu dengan manager tu, aku kata hari tu, agent yang nak jual rumah tu ada bagitahu dia boleh cari valuer yang boleh bagi harga rm130k untuk rumah tu.. So, si manager tu dengan bersemangat nye minta aku bagi phone number valuer yang agent tu katakan tu..biar dia sendiri call nanti..then aku bagitahulah kat manager tu, yang tak tahu no contac valuer tu sebab aku beli direct owner sekarang.. Manager tu sempat lagi cakap kat aku yang tak boleh percaya cakap agent tu..kadang2 memang ada agent yg suka2 cakap boleh dapat harga market value yang tinggi..tapi tu belum tentu betul lagi tu, katanya... At the end manager tu kata, dia akan try contac valuer2 lain and tunggu feedback valuer lain nanti..dalam pada tu dia pun suruh aku bagitahu dia jika aku sendiri ada dapat cari nanti..
Time bercakap ngan manager tu, sempat lagi aku bertanya dengan dia mengenai samaada aku ni ada peluang nak dapat loan atau tidak. Manager tu bagitahu cuma sangkut kat harga market value ni sahaja, Bab document aku tu, tak bermasaalah dah, sebab katanya aku ada Duit simpanan kat ASB... Lega ada!! ..Risau pun ada!!.. Lega sebab manager tu kata tak bermasaalah nak dapat loan...risau, sebab TERsangkut tang Harga Market value pulak dah...hu.. hu ..
3hari lepas tu, Manager bank call aku semula, jawapan nya masih sama. Semua valuer pun bagi market value paling tinggi RM110k sahaja. So, aku tanya manager bank tu, kat mana aku boleh dapatkan contac number pihak valuer panel bank untuk aku pula try cari.. Manager bank tu bagitahu aku, aku boleh try cari melaui internet..dia kata, kalau aku dapat cari valuer yang boleh bagi harga tinggi nanti, terus bagi pada dia contact number untuk dia hubugi pihak valuer tu.
Hari yang sama juga, aku dapat call dari pb bank pula. Pn.Yati bagi tahu aku maxima harga market value untuk rumah tu adalah rm110k juga. tak boleh dapat market value lebih tinggi sebab rumah yang aku nak beli tu jenis walk-up apartment tak ada lift dan unit aku pula terletak di top floor tingkat 3 . Then Aku tanya staf pb bank tu, boleh tak kalau hold dulu document aku tu, sebab aku akan try cari and contac pihak valuer lain dulu untuk dapatkan harga market value yang lebih tinggi. staf tu cakap, actualy dah 6 valuer yang dia hubugi, 5 valuer letak harga maxima market value rm110k , and yang 1 lagi pihak penilai hartanah tu just bag market value rm90K sahaja. At the end aku bagitahu dengan Pn.yati supaya dia hold dulu document aku tu,,minggu depan aku akan contact dia balik samaada nak terus proceed atau tidak??
Bersambung part 6
-kisah macam mana aku cari contac number valuer
-hampir2 nak proceed loan dengan harga market value rm110k sahaja
-kisah macam mana tiba2 boleh lepas pulak harga market value (nasib baik dan pertolongan ALLAH S.W.T lah sebenarnya..)
Lama betul rasanya aku tak sambung cerita kisah pengalaman beli rumah subsale nie..Sebab nye, aku teramatlah bzi sampai tak ada masa nak update kan blog aku ni. Hmm..sebelum aku teruskan cerita pasal rumah yang aku nak beli tu, aku nak out of Topic sedikit kat sini..ceritanya pasal hal umah yang tengah aku sewa sekarang nie . Ye...memang aku dah ada rumah sendiri kat damansara damai tu! Tapi dalam masa yang sama aku pun still menyewa umah orang lain kat flora Damansara nie..Aku suka sangat duk flora ni...that why lah aku malas nak pindah umah sendiri. Orang sewa umah aku, aku lak pi duk menyewa umah orang lain..Umah kat flora nie aku dah sewa sejak sejak 2011 lagi sebenarnya...dengan sewa RM450 sebulan and payment sewa rumah lak aku memang jenis consistant bayar ontime setiap 1hb . Nak dijadikan cerita nie,,,, last week tiba2 Tuan Rumah whatsapp aku bagitahu yang next month sewa akan dinaikkan ke RM650 sebulan...Kusss semangattt aku !!
Patutnye tuan rumah info bulan nie, tapi start lah rate sewa baru tu untuk awal next year..mana nak cari rumah dalam tempoh masa yang singkat? Tuan rumah tu tanya aku ,,okey ke? aku whatsappp tuan rumah balik, aku kata mahal sangatlah rate tu..and mintak lah dia kurang kan jadi RM550 sebulan . Alhamdulillah dia setuju akhirnya.. nie yang buatkan aku tak sabar nak tunggu dapat kunci rumah kat kepong nie,, Adatlah menyewa rumah orang nie...suka2 hati je tuan rumah tu naik kan sewa rumah dia..Dalam hati nie, syukur lah aku sempat beli rumah sendiri. Kalau kat flora damansara ni, memang rate sewa dah naik dah..aku try gak riki2 rumah lain lepas tu,,paling murah sewa yang boleh jumpa rm600 include parking lot.So rumah yang tengah aku menyewa ni kira ok je lah ..rm550 tak ada parking lot.. Kos hidup sekarang dah macam roket naik nye..petrol naik sikit,,benda lain lagi mencanak naik nye...maap lah ye nak cakap..memang rasa sangat gerun lah dengan kenaikan kos hidup zaman najib nie. Drastik giler!,!!! . Kita yang sempurna mungkin okaylah boleh kerah tenaga kerja lebih kuat lagi..TAPI macam mana ya nasib orang OKU kat luar sana tu ya? Nak kerja tak boleh, elaun yang kerajaan bagi pun ciput je..tak cukup nak tampung kos hidup mereka.. Rumah aku sendiri pun yang kat damansara damai tu, aku baru renew contrac penyewa tu untuk sambung setahun lagi untuk year 3. aku pun tak sampai hati nak naikkan rate sewa dia..kesian tengok,dari tak ada anak masa first duk sewa umah aku, sekarang dah nak masuk dua dah anak mereka. Member serumah aku pun ada seorang yang kerja kedai printer..dah 5tahun bos dia tak naikkan gaji dia...dulu rm1100 sampai sekarang still sama je..potong kwsp itu ini,,tinggal balance dalam rm1000 mcm tu je...dah merungut dan bagi hint kat bos pun dia wat tak tahu je..last2 berhenti kerja and balik kampung...bos tu Pulak memang dah stanby ganti orang philiphine kerja kat kedai tu...
BELI RUMAH DIRECT OWNER . CARA AKU..
Rumah yang aku minat nak beli ni actualy rumah jenis shop apartment.Owner dulu beli cash pada tahun 2012. so, segala document penting macam SNP 1st owner,snp 2nd,DEED OF ASSIGNMENT, etc dah ada dengan dia..Masa tu aku bayang kan kes jual beli rumah tu nanti mungkin akan jadi lebih senang dan mudah sebab tak perlu pihak lawyer nak buat step nak melepaskan gadaian dari mana2 bank lagi (DISCHARGE OF CHARGE).. Lagi satu, si owner tu juga jenis pemilik rumah yang bagus. Sebab bill maintanace fee pun dia tak ada sebarang tunggakan. So, lebih senang lah berurusan dengan owner rumah macam nie. Sebenarnya, sepanjang tempoh pencarian rumah2 yang sebelum nie aku dah ceritakan dalam part4 tu, aku pun ada terjumpa apartment yang sama yang dijual lebih murah lagi daripada rumah yang aku tengah beli sekarang ni ,tapi melalui agent la... Ada satu agent tu just jual dengan harga RM110k-115k . Tapi biasalah, awal2 lagi dah mintak aku bayar 3% booking. And jenis nak kita cepat2 bayar booking rumah tu..seolah2 beli rumah ni macam nak shopping baju pula..tengok! berkenan! terus bayar.. Tak yah nak selidik apa2 ke? Nak main beli je ke? Huh!,,
Berbaki pada kes beli rumah tu, Dalam whatsapp hari tu aku dah berbincang dengan owner tu. Dia bagi harga kurang dari rm125k kepada RM123K and aku bersetuju dengan harga Rm123k tersebut
tampa tawar menawar lagi,,sebab aku rasa owner ni dah cukup baik dah.. Owner tu bersetuju untuk
aku submit loan dulu tanpa bayar apa2 booking. After loan approve baru masuk step seterusnya. So aku bagitahulah pada owner yang bank perlukan document Copy SNP lama owner ,letter of offer ,geran title. Masa tu aku tak beberapa tahu sangat nak tulis letter of offer atau surat perjanjian tu. Tapi aku ada google2 juga kat internet. and ada terjumpa draf surat perjanjian yang simple yang orang lain buat time dia beli rumah direct owner. Then bila aku pikir2 balik, aku rasa baik aku tunjukkan pada bank yang aku betul2 serius nak beli rumah tu, Thats means kalau aku suruh Lawyer yang aku kenal tu tolong buat kan surat perjanjian jual beli tu, mesti nampak lebih pro dan akan menampakkan pada bank bahawa betapa kesungguhan aku nak beli rumah tu dengan menggunakan khidmat lawyer diawal proses tersebut lagi..( tu pandangan aku sendiri la sebenarnya..)
Then, aku tanya pada owner semula samaada dia bersetuju ke jika aku nak minta lawyer tolong buatkan letter of offer tersebut. Owner tu pun tak kisah. dia ikut je. Petangnya , tengah waktu kerja aku info lawyer aku yang aku nak beli rumah tu and minta tolong dia buat kan surat letter of offer tu. Lawyer tu minta assisntant dia yang drafkan surat tersebut.
Dua hari berikutnya lawyer tu emeilkan pada aku draf LETTER OF OFFER yang dia buat tu.. Panjang lebar isi kandungan surat tu. Lawyer tu pun explain detail isi kandungan surat tu melalui phone. sebab aku kureng sikit bahasa inggeris ni,,Sebelum nie aku ingatkan ringkas je isi kandungan surat perjanjian tu ( ingatkan Macam surat simple dan sempoi yang pernah aku ternampak dulu). Lagi pun aku risau juga kalau si owner tu tak bersetuju. Sebab sebelum ni aku bagitahu pada owner just nak buat surat perjanjian yang bertujuan untuk tujuan submit loan sahaja yang mana si penjual tidak terikat menjual rumah tu kepada aku pada mana2 tempoh ,sebab dia tak ambil sebarang booking atau bayaran dari aku
Dalam surat LETTER of OFFER tersebut terkandung banyak terma dan syarat. salah satu syarat penting tertulis adalah . Si penjual bersetuju untuk melantik lawyer pihak si pembeli sebagai
pemegang taruhan wang earnest deposit sebanyak 2% . Wang earnest deposit dianggap sebagai
deposit. dan wang deposit akan dikembalikan jika loan pembeli tidak lulus 90% oleh pihak bank dan pembelian akan dianggap terbatal. Tempoh untuk pembeli dan penjual sign SPA adalah dalam masa 14hari bekerja dari tarikh di tandatangani..Banyak lagi syarat2 penting sebenarnya, tapi aku tak boleh nak taip semuanya..nanti aku upload document tu kat blog nie. Sebab risau owner tu tidak bersetuju, aku tanya lawyer boleh ke jika aku buat draf lain yang simple sikit. aku cakap ngan lawyer ,sebab risau owner tak bersetuju. Then lawyer tu cakap, awak taip dulu nanti, awak emeil pada saya biar saya chek dulu.
Then lepas aku siap taip surat Letter of offer SEMPOI aku tu, aku tunjukkan pada lawyer aku tu..kat dalam surat tu aku tulis yang aku yang bernama sekian-sekian... bersetuju nak beli rumah yang beralamat sekian-sekian... dari si penjual yang bernama sekian-sekian.. denagan harga sekian-sekian... (aku tulis lengkap lah nama, alamat, dan ruang tandatangan kedua2 pihak. Lepas siap, aku terus emeil pada Lawyer aku tu. Then bila lawyer tu baca, dia bagitahu aku bahawa bahaya sebenarnya buat surat yang simple macam tu. Surat yang aku tulis yg nampak mcm simple je tu..sebenarnya membuatkan aku terikat. Terikat untuk membeli rumah tersebut tanpa sebarang syarat. Kata lawyer aku ,,dalam surat LETTER OF OFFER perlu masukkan segala syarat2 yang penting .dan syarat tersebut pula perlu di sebutkan/ditulis perkataan " SUBJECT TO CONTRAC". Katanya, surat yang aku draf sendiri tu sangat bahaya untuk aku dan si penjual boleh sue aku kat mahkamah kalau dia nak . (Biasa lah lawyer memang lebih paham lah dalam bab2 effect sesuatu document nie) . Lawyer tu suruh aku tunjukkan dulu draf yang dia buat tu pada penjual, jika si penjual tidak bersetuju lawyer aku kata dia akan explain detail pada si penjual mengenai draff yang dia tulis tu.
Malam tu, tergesa2 aku jumpa si pemilik rumah tu. Aku tujukkan lah kat dia draf letter of offer yang lawyer dah buat tu... Alhamdulillah , owner tu memang jenis yang memahami. Dia pun sangat2 bersetuju dengan draf yang lawyer aku tu dan dia kata baik kitaorang buat deal yang betul2 terus, follow step by lawyer aku tu... Lega rasanya! senang berurusan dengan pemilik rumah yang macam nie. Selain tu ,Owner tu pun ada cerita kat aku juga , dia bagitahu ada anak beranak cina yang berminat sangat nak beli rumah dia dalam minggu tu..Sanggup offer nak beli harga RM140k..dah 3kali orang tu datang ...mula2 datang dengan agent..pastu owner menolak ..pastu datang sendiri Pulak untuk pujuk owner jual rumah tu pada merek dengan offer harga rm140k .
Malam yang kitaorang berjumpa tu, tak ada sign apa2 lagi. Sebab dalam draf tu tak lengkap lagi, full adress tak tepat,,sebab nak kena ikut yang seperti yang tertulis dalam snp lama owner dulu. ada nak kena baiki sikit2 lagi, lawyer tu juga just letak syarat 21hari sahaja. iaitu, jika dalam masa 21hari bekerja tidak tandatangi SPA, perjanjian tersebut dianggap terbatal dan kami berdua tidak terikat dengan jual beli rumah tu lepas tempoh tu. Thats means si penjual berhak mencari buyer lain selepas tempoh tersebut. (Jangan tak tahu, ada kes sebenarnya, si penjual menjualkan rumah beliau tanpa apa2 sign document dan benarkan si pembeli submit loan dulu. Tunggu punya tunggu dah masuk dua bulan si pembeli tu senyap je..So si penjual pun cari lah buyer lain submit loan jugak..Tiba2 datang lak si pembeli lama tu cakap loan dia dah approve... Serba salah owner tu dibuat nye...sebab dah nak masuk bulan ke3 baru si pembeli pertama datang cakap loan dah approve...
Since aku pernah ada pengalaman tunggu loan sampai 30hari ngam2 baru approve by cimb. Aku bagitahu pemilik rumah tu, bahawa tak cukup tempoh 21hari tersebut untuk aku. Sebab pernah experiance dulu kan!..
so si owner tu pun bersetuju. untuk tambah tempoh masa tu ke 30hari bekerja. so,aku nak mintak
lawyer letak syarat 30hari!
Then aku bagitahu lawyer aku, yang owner tu bersetuju. and aku nak syarat tempoh sign SPA tu kepada 30hari. So dia buat pembetulan dari 21hari tu kepada 30hari working days.
Contoh letter of intend to purchased:-
SUBMIT LOAN BANK
Lepas je lawyer aku siap buat pembetulan pada draf LETTER OF OFFER tu dia emeil kan semula pada aku. Dia suruh aku buat 4 salinan dan minta si penjual dan aku turunkan tandatangan tersebut. Satu salinan untuk simpanan aku ,satu lagi untuk si penjual, satu lagi untuk lawyer dan satu lagi untuk banker. (yang untuk bank nanti,aku akan fotostatkan beberapa keping untuk di submit ke beberapa bank nanti.)
Dalam sibuk ngan hal letter offer tu dan bermacam2 hal2 lain. aku sempat juga kemas kini segala document aku. CCRIS document pun aku sempat ambil, and aku juga buat semakan CTOS secara online. Senang cek status CTOS tu, actualy boleh download aplikasi CTOS melalui aplikasi android atau OIS. BIla dah siap download kita kena sent gambar ic kita depan dan belakang. pastu mereka akan sent ke emeil kita status CTOS tersebut. So, ducument rekod CTOS aku pun, aku bekalsekaldengan bertimbun2 document aku yang lain tu, antara document lain, bil tnb, kontrak rumah yang sedang aku menyewa, dan segala kotrak rumah sendiri yang disewakan pada orang, fotocopy buku bank,fotocopy asb,rekod pembayaran loan asb lama (walaupun dah terminate loan asb,rekod nya masih ada dalam CCRIS),kotrak hire purchased kereta,rekod account pembayaran rumah pertama, print account bank cm bank bukti duit sewa masuk dan bayaran balik loan rumah, ssm, proffit and lost account, lhdn slip payment, account maybank bukti masukkan gaji, account semasa syarikat, . gambar2 rumah pun ada...tambah lagi ngan document rumah tu sendiri iaitu snp lama owner,,,jadi bertambah tebal lah....(Memang tebal giler document aku nie, aku buat 7 salinan semua sekali untuk tujuan submit ke banyak2 bank.. Kalau bekerja ngan company yang ada caruman KWSP tu, rasanya tak yah la ikut macam yang aku buat nie. Tapi kalau bekerja sendiri atau bisness sendiri memang perlu lah sediakan support document untuk buatkan bank lebih yakin nak bagi loan pada orang yang bekerja sendiri nie.)
So pada tarikh 7Hb JUN 2014 aku dan si penjual menandatangani LETTER OF OFFER tersebut. Keesokannya 8hb JUN aku dah pergi submit ke cm bank, pb bank dan afin bank,bsn .Sebelum aku datang ke cmbank tu, aku dah msg manager bank yang aku jumpa dulu tu... Aku bagitahu dia yang aku nak datang untuk hantar document submit loan. So aku tanya lah dia, pukul berapa dia masuk office esok..dia info aku dia masuk pukul 10am...Then keesokannya lima minit sebelum pukul 10am aku dah sampai cm bank. Aku pergi kat kaunter cakap nak jumpa dengan manager EN.shahr..and staf kaunter pertanyaan tu bagitahu En.shahr..belum masuk lagi, so dia suruh aku jumpa staff lain untuk submit document aku tu..So aku terus pergi je lah kat meja staf tu..Dia suruh aku isi form dulu..but aku tunjukkan lah document yang aku bawak tu, semua nya dah lengkap, dengan form2nye sekali aku dah isi siap2 dari rumah lagi. Cm bank ni senang sikit. Borang loan application tu kita boleh download je dari website cm bank tu.. Tak lama sangat aku kat situ. Staf belek2 dokument aku tu and tanya beberapa info penting. semua nya cukup.siap ngan gambar interior dalaman rumah lagi... sekejap je dah siap sebab awal2 dah isi form kan...
Since depan cm bank tu ada afin bank, so aku memang tak nak terlepas peluang untuk mencuba juga. Sebelum ni memang tak pernah jejak kat Afin bank nie. Tapi tak pe, nak cuba juga..tak cuba tak tahu..he he
Keluar je dari Cm bank beberapa langkah, terserempak dengan manager bank cmbank tu, dia tak cam aku..so aku patah balik and tegur dia. Aku pun bagitahu lah yang aku lah yang msg dia kelmarin and yang cakap nak hantar application tu..so dia pun dah can aku.., dia ajaklah aku masuk dalam office dia...tapi aku bagitahu lah dia yang aku dah hantarkan form aku tu kat staff dia.. So aku mintalah dia tolong tengokkan dokument aku tu...he he..
Lepas tu, aku terus pergi masuk ke Afin bank pula. Kat affin bank pun aku jumpa ngan seorang staff yang agak baik kat situ. Baik betul layanan nya. Dia kata dia boleh tolong try submitkan application aku tu. Tapi dia bagitahu aku yang afin bank susah nak bagi loan yang bawah amount 200k pada new costomer. Kalau costomer sedia ada affin sebelum nie mereka akan akan accept lah.Aku tak ada apa2 account atau credit card dengan afin nie. so peluang aku tipis lah. Staf tu kata dia akan submit dulu dan orang atasan dia akan buat pra approval dulu. jika boleh lepas dia akan call aku dalam masa 3 hari lagi. Dia pun ada tanya aku samaada aku dah submit pada cm bank atau belum. sebab dia ada kawan yang kerja cm bank. so dia boleh tolong pass kan pada kawan dia jika aku nak..
Keluar dari affin bank tu, aku masuk pulak kat Mayban. Senang sebab dah bertepek 2-3 bank kat bangunan yang sama tu..so alang2 tu cuba try tanya juga lah kan!!! Walaupun dah pernah dengar sebelum2 nie, untuk property yang bermasaalah devaloper bankrup nie , cuma cm bank dan pbank je yang layan... Tapi tak salah kalau aku nak cuba tanye sendiri..mana lah tahu kot2 terima ke? Hmmm..
Masuk je dalam Maybank aku terus ke kaunter pertanyaan, bagitahu nak hantar application pinjaman perumahan. Orang kaunter tu arahkan aku berjumpa ngan seorang staf bank tu. Bila berjumpa staf tu, Tak sempat nak duduk pun , dia tanya lokasi rumah, bila aku sebut je lokasi rumah tu..staf tu terus cakap mayban tak cover loan area situ..lupa lak nak tanya detail sikit, sebab apa? dan kenapa? tak cover area situ..dalam hati nie berkata2 juga, entah orang bank tu tahu ke kat mana apartment yang aku nak beli tu? or maybe sebab tengok pemakaian aku yang melambangkan bukan pekerjaan type executive kott!!!!
Lepas kuar dari maybank aku drive pulak menuju ke pb bank, sampai situ tanya orang kaunter untuk submit application pinjaman perumahan. Disuruh naik ke tingkat 2 . And kat situ aku jumpa staf yang bernama Pn.yati. Dia suruh aku tandatangan form sahaja. sebab nanti dia akan isikan butir2 peribadi aku. (Pb bank memang macam ni, biasanya mereka akan tolong isikan form untuk kita). Dia just interview tanya saiz rumah, dan maklumat property sikit2. Dia kata , murah nye harga rumah yang aku nak beli tu. RM123k untuk keluasan rumah 935sqft.. past siap isi aku terus beredar..
Lepas siap pergi bank yang dekat2 tempat kerja aku tu, aku jelajah pulak ke kota damansara. Aku pergi ke sana sebab kat sana macam2 bank lagi yang ada..BSN, AL RAJHI,BANK ISLAM, dan macam2 lagi. NIat hati nak jelajah sebeberapa banyak bank yang boleh ..and aku plan nak submit loan aku ke 7buah bank..he ..he..
Penat juga menjelajah ke bank2 nie sebenarnya...Sampai kat area situ aku masuk kat Bank Islam dulu. Aku masuk situ and jumpa staf yang handle bahagian pinjaman rumah. Aku bagilah dokument aku pada staf tu. And staf tu terlebih dahulu periksa status property yang aku nak beli tu. Dia buat pemeriksaan pemaju dan nama syarikat pemilik tanah terlebih dahulu. Dia chek dalam computer dia sekejap..pastu dia bagi tahu, tak boleh terima kes aku sebab devaloper dan agan sdn bhd tu pun ada masaalah juga..
Siap kat bank islam, masuk pulak kat Rhb bank . Pergi lah naik tingkat 2 jumpa staf bahagian loan rumah tu, Jumpa staf tu kali nie, aku terus terang je yang property yang aku nak beli nie devaloper nye dah bankrup. Staf tu pun bagitahulah susah sikit untuk dapat approve property yang bermasaalah nie..dia kata pihak bank akan perlukan surat pengesahan yang membuktikan devaloper tersebut sudah bankrup..Baru step nak submit loan! macam mana aku nak dapatkan surat tu? Dalam hati aku ni kata..'nie kerja lawyer nie!' lawyer je yang boleh dapatkan surat2 pelik macam tu...
Keluar dari RHB,aku dah rasa macam give-up dah nak menapak kat bank2 lain tu..rasa macam lebih kurang sama jew!!!
Beberapa langkah kat depan, ada bank BSN. Since dah bsn dah depan mata, so aku pergi lah masuk bank tu dan tanya macam mana nak submit loan rumah. Orang kaunter bagi pada aku no telefon orang yang bahagian mortage loan rumah BSN . orang tu akan datang collect document loan application tu.. Dia bagitahu aku yang orang tu tak datang hari nie. esok dia baru datang ke cawangan kota damansara. so staf tu suruh aku isi dulu form dan tinggalkan form kat cawangan tu dulu dan esoknya orang tu akan datang collect. So, aku just isi kan form loan application tu..lepas siap, aku bagi pada staf yang jaga kaunter tu..
Dah penat dah!!! Rasa macam malas lak nak terjah ke bank2 lain.. Rasa macam down pun ada..Rasa macam sama je..bank2 ni banyakkan nye memelih nak bagi loan rumah yang tak ada problem devaloper bankrup atau rumah yang amout loan tinggi ratus2 k gitew..
Since aku nak kena masuk kerja pada pukul 3pm. So, Jelajah submit loan bank aku tu Terhenti kat situ..Terus pergi ke tempat kerja.
SANGKUT HARGA MARKET VALUE TAK LEPAS
Masih pada hari yang sama iaitu 8hb Jun 2014.Petang sikit dalam pukul 2pm macam tu klu tak silap aku, aku dapat call dari manager cm bank tu..Dia call aku, bagitahu yang rumah aku nak beli tu tak lepas harga market value. Harga beli RM123k..
Manager tu bagitahu, yang dia dah contac 2 valuer yang dia biasa guna, dia dah faxkan gambar2 yang aku bagi tersebut kepada valuer. Valuer just boleh bagi maxima harga market value RM110k sahaja. Manager tu pun ada ceritakan yang dia sampai dah bertekak dengan pihak valuer tu mintak bagi valuer yang lebih tinggi lagi ...tapi pihak valuer tu memang bertegas dengan harga maxima rumah tu adalah RM110k..
Rasa macam sedikit hampa.. Aku slowtalk lah dengan manager tu..minta dia tolong carikan lagi valuer2 lain,kot ada yang boleh bagi harga market value yang tinggi lagi..Aku pun ada bagitahu dengan manager tu, aku kata hari tu, agent yang nak jual rumah tu ada bagitahu dia boleh cari valuer yang boleh bagi harga rm130k untuk rumah tu.. So, si manager tu dengan bersemangat nye minta aku bagi phone number valuer yang agent tu katakan tu..biar dia sendiri call nanti..then aku bagitahulah kat manager tu, yang tak tahu no contac valuer tu sebab aku beli direct owner sekarang.. Manager tu sempat lagi cakap kat aku yang tak boleh percaya cakap agent tu..kadang2 memang ada agent yg suka2 cakap boleh dapat harga market value yang tinggi..tapi tu belum tentu betul lagi tu, katanya... At the end manager tu kata, dia akan try contac valuer2 lain and tunggu feedback valuer lain nanti..dalam pada tu dia pun suruh aku bagitahu dia jika aku sendiri ada dapat cari nanti..
Time bercakap ngan manager tu, sempat lagi aku bertanya dengan dia mengenai samaada aku ni ada peluang nak dapat loan atau tidak. Manager tu bagitahu cuma sangkut kat harga market value ni sahaja, Bab document aku tu, tak bermasaalah dah, sebab katanya aku ada Duit simpanan kat ASB... Lega ada!! ..Risau pun ada!!.. Lega sebab manager tu kata tak bermasaalah nak dapat loan...risau, sebab TERsangkut tang Harga Market value pulak dah...hu.. hu ..
3hari lepas tu, Manager bank call aku semula, jawapan nya masih sama. Semua valuer pun bagi market value paling tinggi RM110k sahaja. So, aku tanya manager bank tu, kat mana aku boleh dapatkan contac number pihak valuer panel bank untuk aku pula try cari.. Manager bank tu bagitahu aku, aku boleh try cari melaui internet..dia kata, kalau aku dapat cari valuer yang boleh bagi harga tinggi nanti, terus bagi pada dia contact number untuk dia hubugi pihak valuer tu.
Hari yang sama juga, aku dapat call dari pb bank pula. Pn.Yati bagi tahu aku maxima harga market value untuk rumah tu adalah rm110k juga. tak boleh dapat market value lebih tinggi sebab rumah yang aku nak beli tu jenis walk-up apartment tak ada lift dan unit aku pula terletak di top floor tingkat 3 . Then Aku tanya staf pb bank tu, boleh tak kalau hold dulu document aku tu, sebab aku akan try cari and contac pihak valuer lain dulu untuk dapatkan harga market value yang lebih tinggi. staf tu cakap, actualy dah 6 valuer yang dia hubugi, 5 valuer letak harga maxima market value rm110k , and yang 1 lagi pihak penilai hartanah tu just bag market value rm90K sahaja. At the end aku bagitahu dengan Pn.yati supaya dia hold dulu document aku tu,,minggu depan aku akan contact dia balik samaada nak terus proceed atau tidak??
Bersambung part 6
-kisah macam mana aku cari contac number valuer
-hampir2 nak proceed loan dengan harga market value rm110k sahaja
-kisah macam mana tiba2 boleh lepas pulak harga market value (nasib baik dan pertolongan ALLAH S.W.T lah sebenarnya..)
Subscribe to:
Posts (Atom)